️ Росфинмониторинг предложил ограничить переводы средств без открытия...

Evening news ️ «Опора России» попросила ЦБ продлить действие пониженной ставки эквайринга до конца года. С 18 апреля по 31 августа регулятор установил максимальные комиссии на уровне 1% для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги. На прошлой неделе ЦБ предупредил, что не будет продлевать эту меру. ️ По данным аналитиков Knight Frank Russia спрос на складские помещения в Москве и Подмосковье с учетом субаренды составил 504 000 кв. м, что на 51% ниже аналогичного показателя предыдущего года, когда объем сделок достиг 1 млн «квадратов». Такой результат сопоставим с показателями первой половины 2020 года, когда на территории Московского региона действовал жесткий локдаун. ️ Ассоциация компаний интернет-торговли обратилась в правительство РФ и Госдуму с просьбой пересмотреть законопроект «О персональных данных». Из-за новых требований маркетплейсы могут столкнуться с двухкратным падением продаж. ️ В соцсетях наблюдается всплеск активности по покупке и продаже брендовой одежды и обуви. Аналитики маркетингового агентства Sidorin Lab выяснили, что за последние месяцы общее число объявлений в альтернативных каналах продаж выросло в два с половиной раза. Пик роста объявлений пришелся на конец мая, когда общее число предложений выросло с 1,5 тыс. до 4 тыс. в неделю. ️ Ассоциация банков России (АБР) предложила создать саморегулируемую организацию, которая получит часть полномочий Центробанка. По мнению банков, это позволит снизить регуляторную нагрузку и их расходы. Эксперты считают, что идея лишь увеличит нагрузку на банки. К тому же непонятно, что делать с огромным штатом сотрудников ЦБ, который составляет до 53 тыс. человек. ️ Держателям российских гособлигаций, не получившим выплаты, следует обратиться к Euroclear и другим международным финансовым посредникам за разъяснениями, заявил минфин РФ. Ведомство настаивает, что платеж был произведен заранее, а инвесторы не получили деньги из-за действий третьих лиц. ️ Глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин заявил, что операции на криптобиржах проводят "сотни тысяч россиян", при этом через такие площадки идет финансирование терроризма, экстремизма и оплата поставок наркотиков. А вот Центробанк недавно допустил использование криптовалют для международных расчетов и в целом на удивление положительно высказался об этом рынке. ️ Известный американский экономист Питер Шифф, предсказавший финансовый кризис 2008 года, считает ложным убеждение в том, что рецессия избавит экономику США от инфляции. Он уверен, что на самом деле серьезная рецессия приведет к еще большему росту цен, поскольку ФРС будет вынуждена печатать деньги для стимулирования экономики. О «ловушке высокой инфляции», когда стремительный рост цен становится новой нормой, накануне предупредил и Банк международных расчетов (BIS) в ходе ежегодного собрания центробанков ведущих стран. _magic

️ Breakfast news ️ В первой половине июня московские торговые центры продали почти вдвое меньше электроники и бытовой техники, чем годом ранее, подсчитали в Focus Technologies. При этом цены на самые популярные товары просели после мартовского всплеска, хотя и не вернулись к уровню января—февраля. ️ Для сдерживания продуктовой инфляции, которая в апреле достигла 20% в годовом выражении, Ассоциация компаний розничной торговли попросила ФНС снизить НДС на социально значимые товары и ввести отсрочку на выплаты страховых взносов. Кроме того, подчеркивают торговые компании, механизм признания расходов по налогу на прибыль организаций в случае кражи товаров в России не работает и его необходимо упростить. ️ Конституционный суд РФ признал, что погашение долгов бывших ИП уже в статусе физлиц не противоречит Конституции. Иначе, считает суд, у предпринимателей открылись бы возможности для злоупотреблений. ️ Росфинмониторинг и ФСБ решили пресекать продвижение иностранных лекарств через российских врачей. По данным Росфинмониторинга иностранные фармацевтические компании вовлекли к свою сбытовую сеть руководителей медучреждений и медработников в 30 субъектах РФ. Только по одном такой схеме врачи получили 500 млн рублей. ️ Минфин расширил число территорий, которые будет считать офшорными зонами для российского бизнеса. В обновленный перечень вошли 15 новых юрисдикций, теперь их 57, в том числе Кипр, Ирландия, Сингапур, Гонконг, Швейцария, Черногория, а также два штата США. ️ Институт статистических исследований и экономики знаний Высшей школы экономики отмечает дефицит импортного телеком-оборудования на фоне снижения роста интернет-трафика. Так, в 2021 году общий объем фиксированного интернет-трафика увеличился на 26%, до 78,1 эксабайта, в то время как в 2020 году динамика показателя была выше — 35%. _magic

Росфинмониторинг предложил ограничить переводы без открытия счета до 100 тысяч рублей за одну операцию. Росфинмониторинг разработал законопроект, согласно которому предлагается ввести максимальный порог для переводов физических лиц с применением упрощенных мер по идентификации без открытия счета до 100 тысяч рублей либо аналогичной суммы в иностранной валюте. Сейчас лимитов по таким переводам законодательством не предусмотрено - перевод денежных средств по поручению физлица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, на сумму от 15 тысяч рублей и выше осуществляется при условии проведения упрощенной идентификации названного физического лица. Если этот законопроект будет принят, то банки, отделения почты и другие организации будут обязаны обеспечить неизменность и передачу информации о получателе перевода. Росфинмониторинг предлагает, чтобы сведения о получателе устанавливались банком на основании данных, которые должен предоставить клиент, или же данных, которые уже есть в системе межбанковского обмена. При отсутствии такой информации перевод может быть возвращен отправителю.

ЦБ ПРЕДЛОЖИЛ ПОВЫСИТЬ ПОРОГ ПОДЛЕЖАЩИХ КОНТРОЛЮ ПЛАТЕЖЕЙ Банк России считает необходимым продолжить дискуссию о повышении порога операций, подлежащих обязательному контролю, информация о которых должна направляться банками в Росфинмониторинг, сообщил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров. «Нужно продолжать уже более такую, глубокую, дискуссию по вопросу повышения порога операций, подлежащих обязательному контролю, по которым необходимо направлять сообщения в финансовую разведку. Сегодня общий порог - это 600.000 рублей, но этому порогу уже 20 лет», - заявил Уваров, говоря о модернизации системы сообщения Росфинмониторингу об операциях, подлежащих обязательному контролю. Он также отметил, что когда федеральный закон «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вступал в силу в 2001 году, такое требование не было обременительным. Сегодня, по его мнению, это избыточная нагрузка на кредитные организации. «Поэтому можно было бы рассмотреть вопрос пусть о незначительном, но тем не менее, повышении порога, что снизило бы нагрузку на банки без одновременного снижения эффективности в целом для системы противодействия легализации преступных доходов». Практически все изменения, которые были внесены в закон за последние 3 года, как отметил глава департамента ЦБ, так или иначе увеличивали нагрузку на финансовые институты и им должны дать «возможность оптимизировать процессы в тех местах, в которых это не является критичным в целом для эффективности системы». https://www.cbr.ru/legacy/PhotoStore/getimgid/29752.jpg

Росфинмониторинг выступил против смягчения антиотмывочного контроля Повышать пороговую сумму операций, с которой банки обязаны проверять клиентов на сомнительность, не нужно, считают в Росфинмониторинге. По мнению ведомства, пересматривать ориентир для банков не стоит из-за значительного количества незаконных финансовых операций в рамках указанных сумм. В Росфинмониторинге добавили, что с 10 января для кредитных организаций серьезно оптимизирован перечень операций, подлежащих обязательному антиотмывочному контролю. Глава департамента финансового мониторинга Банка России Илья Ясинский 23 ноября предложил «незначительно повысить» пороговую сумму операций, по которым банки обязаны проверять на риски отмывания или обналичивания денег. Ясинский напомнил, что ориентир в 600 тыс. руб. применяется уже 20 лет, и передача отчетов в Росфинмониторинг по операциям, превышающим эту сумму — избыточная нагрузка для банков. Банк России предлагал поднять порог до 1 млн руб. еще в мае 2019 года. Идею поддержал Минфин, но также отклонил Росфинмониторинг. Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал!

​​Что скрывает ЦБ за релизами об отзыве лицензии у банка За всё время, что я пишу про банки в канале, впервые наблюдаю за потенциально интересным кейсом - банк успешно оспаривает решение ЦБ об отзыве лицензии: 1. В марте 2021 ЦБ отозвал лицензию у ЮМК Банка (Краснодар) 2. Владельцы банка оспорили решение регулятора. • в официальном релизе ЦБ причины отзыва: нарушение законодательство по Легализации, операции по выводу денег за рубеж и их сокрытие от надзора • в суде ЦБ разъяснил подробнее: было выявлено 92 случая непредоставления в Росфинмониторинг ИНН физ.лиц представителей компаний-клиентов Банка ни одной претензии к выводу денег! ни к финансированию бизнеса собственников! 3. В октябре ЮМК Банк доказал в суде, что приказ ЦБ об отзыве лицензии был незаконным по следующим причинам: • в письме по итогам проверки ЦБ не имел замечаний к ответственному сотруднику за ПОД/ФТ; • в инструкции ЦБ ИНН физ.лиц представителей компаний-клиентов указывается "при наличии" - а значит носит факультативный характер и ни на что не влияет, обязательно нужно указывать только ИНН генерального директора; • сотрудник финмониторинга банка освобожден от ответственности в связи c малозначительностью правонарушения, но для отзыва лицензии у ЦБ хватило оснований; • ЮМК банк в кратчайшие сроки предоставил по всем 92 случаем ИНН физ. лиц • ЦБ не смог доказать неоднократность нарушения, в предыдущих проверках их не было Суд признал неадекватность решения ЦБ об отзыве лицензии по отношению к нарушениям с непредоставлением ИНН. У ЦБ был месяц для обжалования решения суда первой инстанции, жалоба была подана на 31-й день - сразу понятно, что регулятор хочет затянуть процесс. В это время ЮМК Банк нескольк раз пытался остановить продажу имущества банка конкурсным управляющим, суды отклоняли его ходатайства. Аппеляция назначена на 11 января 2022, возможно этот кейс будет первым за последние 6 лет, когда банку удалось оспорить решение ЦБ об отзыве лицензии. До этого только акционерам банка Вест, Профессионал банка, Атлас Банка удалось отменить решения ЦБ, но банки уже не смогли вернуться на рынок. Изучая 9-страничное решение Суда, стало понятно, что ЦБ в пресс-релизе об отзыве лицензии банков может спрятать за общими формулировками откровенную малозначительную ерунду (нарушения) https://telegra.ph/file/abc9761a40e0d2136620c.jpg

‍ Так будет ЦБ контролировать все платежи физлиц или нет: кому верить? Ряд деловых СМИ на неделе сообщили, что Центробанк разослал в финансовые организации новую форму отчета об операциях клиентов- физических лиц. Некоторые из них (в частности QIWI) подтвердили получение формы. Что якобы входит в отчёт: Все входящие и исходящие переводы со счета на счет и с карты на карту (c2c); Переводы с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и т.д.; Со счета телефона на кошелек или карту и обратно; Переводы через систему быстрых платежей (СБП) и др. Информация о номерах карт, назначении платежа, дату, время и сумму перевода и т.д. Не входят в отчёт: Переводы на банковский вклад и в погашение кредитов; Перечисления на брокерский счёт и ряд других. Через несколько часов представители ЦБ стали активно опровергать информацию. Говорят, что тотального контроля нет и не будет, что цель - борьба с финансовыми пирамидами, онлайн-казино и пр. И что данные будут обезличенными. На самом деле инфоповод несколько преувеличен. Надзорные органы - ЦБ, ФНС , Росфинмониторинг - давно всё видят. Не надо иллюзий, что ваши покупки и переводы - ваша личная тайна. Другое дело, что выгрузки банковских транзакций сейчас делаются выборочно. Не секрет, что существуют исторически сложившиеся пороговые суммы: например, 15 тыс. руб. в день или и 600 тыс. руб. в месяц (это не точно и может меняться в зависимости от статуса клиента, назначения платежей и формы контроля). Главный признак, привлекающий внимание надзорных органов - систематичность операций и большое количество получателей платежей. Это уже основание для автоматической блокировки счёта и карты. P2P переводы растут в разы год к году. В этом году объём транзакций оценивается в 42.5 трлн рублей. Регулятору всё труднее вычислять в этой массе потенциально незаконные операции. ЦБ, очевидно, с помощью новой формы отчетности решил подсобрать побольше статистики и понять "масштабы бедствия". Кстати, с внедрением цифрового рубля, ему и запрашивать ничего не нужно будет - всё данные будут у Центробанка. Желаю всем в новом году максимально легализовать все денежные потоки. Я этим занимался весь 2021 год.

Banking news Серию штрафов ЦБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) в новом году открывает Тинькофф банк; размер штрафа - 30-50 тыс. руб. На счету Тинькофф уже 63 нарушения. Испытывающий проблемы МСП Банк меняет стратегию развития на 2022 год: вместо роста объёмов выдачи кредитов с господдержкой банк будет наращивать количество клиентов. МСП Банк планирует стать партнером для банков с базовой лицензией в регионах. МСП Банк планирует стать цифровым, удобным, с широкой линейкой продуктов для малого и микробизнеса. Банк будет пилотной площадкой правительства для запуска новых инструментов финансовой поддержки. Запланированное на середину 2021 г. объединением МСП Банк с банком Дом РФ не состоялось... и не состоится. В конце декабря от этой идеи решили отказаться Казахстанская дочка Сбербанка выделила 550 млн тенге (~95 млн руб) на восстановления Алма-Аты, средства направили на покупку 10 новых реанимобилей, ремонт здания Национальной библиотеки и Центрального государственного музея Казахстана МТС Банк планирует привлечь 6 млрд руб через бессрочные субординированные облигации. Официально деньги пойдут на увеличение капитала на 11%, чтобы банк смог нарастить выдачу кредитов (за 11 мес 2021г. кредитный портфель вырос на 66% до 196 млрд руб) Сотрудничество банка ВТБ и правительства Санкт-Петербурга не закончилось на строительстве 3 станции метро и выкупе индустриального парка: банк планирует построить для города новый концертный зал. Токсичный Банк Кольцо Урала (Екатеринбург) окончательно присоединился к Московскому Кредитному Банку Бывшее руководство Кольцо Урала было поймано на взятке за возбуждение уголовного дела против поручителя по кредиту одного из клиентов, был задержан зампредправления банка. В декабре 2020 г. МКБ начал процесс покупки банка Кольцо Урала, уже зная о задержаниях. Вероятно это и другие схемы бывшего руководства Кольца Урала послужили причинами для быстрого избавления от токсичного актива. Также к банку заявлял претензии Росфинмониторинг из-за незаконных финансовых операций со связанными с УГМК компаниями - схема с одновременной выдачей и возвратом кредита на 354 млн руб, чтобы "очисить" репутацию перед регулятором.

Планируется запретить переводить платежи по исполнительным листам на зарубежные счета. Министерство юстиции разработало соответствующий законопроект. Сейчас он находится на межведомственном согласовании. Центробанк РФ отмечает, что новый запрет позволит минимизировать сомнительные выводы средств за границу. Росфинмониторинг также поддержал предлагаемые изменения, отмечая, что нововведения позволят применять к сомнительным переводам все контрольные меры, предусмотренные законодательством.

Правительство уже 18 февраля внесёт в Думу законопроект о регулировании крипты. Что же предлагается в законе после нескольких месяцев дискуссии: Запрета на владение и обмен не будет. Криптовалюты признаются аналогом валют, а не цифровых финансовых активов (ЦФА). Регулирование - по аналогии с валютным законодательством. Операции - через российские уполномоченные банки или посредников с лицензией ЦБ (например, p2p обменники), с идентификацией владельца счёта. Операции, эквивалентные 600 тыс. р. и выше должны декларироваться, нарушение - этого пункта приравнивается к уголовному преступлению. За приём крипты как средства платежа - штрафы (рубль - единственное законное средство платежа в РФ). Конкретные санкции и суммы в концепции пока не прописаны. Что делать с уже имеющейся суммой свыше эквивалента 600 тыс., в концепции пока умалчивается. Разрешается работа иностранных криптобирж после открытия их представительства в РФ. Надзор: ЦБ, Минфин, Росфинмониторинг, ФНС, Минцифры, Генпрокуратура. Основной инструмент контроля - сервис «Прозрачный блокчейн». Инвесторы делятся на квалов и неквалов, в случае превышения сделки свыше определенного лимита, сдают тест. Подпадают ли под сдачу теста большие суммы, которые уже в кошельке, - умалчивается. Майнинг и прочие смежные вопросы концепция закона не рассматривает. Принятие и вступление закона в силу ожидается со 2 полугодия 2022 или 2023 г. Частый комментарий по теме: есть p2p на том же Бинансе. Биржа формально не участвует в обмене между пользователями, платёж поступает не в её адрес. ‍ Всё так, но сделки p2p попадают под "контрольно-надзорные мероприятия". Популярные адреса попадут в реестры, а непопулярные могут не обладать достаточной ликвидностью или нести риски мошенничества. Есть также вариант иностранной биржи вне юрисдикции РФ (в т.ч. DEX - децентрализованные) или обменника без лицензии ЦБ. Но туда ещё нужно завести фиатные деньги, минуя российский банк/лицензированный обменник. Тут каждый решает сам. Кстати, крупные забугорные биржи "приземлятся" в РФ, Binance уже заявил о готовности. Думаю, многое будет зависеть от ставки налога. При 13% НДФЛ, многие со временем перейдут в легальное поле ("сдадутся"). Если как в Индии 30% - вопрос приобретает много оттенков.

О криптовалютах в России Самое главное: вопреки жесткой позиции Банка России запрещать цифровые активы никто не собирается. Вместо запрета предпочтение отдается регулированию. Уже неплохо. Власти предполагают, что таким образом удастся интегрировать механизм оборота цифровых валют в финансовую систему и обеспечить контроль за денежными потоками в контуре банков. С экономической точки зрения решение выглядит вполне здраво – зачем убивать «корову, которая в перспективе может дать много молока»? Ожидается, что Минфин совместно с ЦБ до 18 февраля должны подготовить законопроект о регулировании криптоактивов. Неужели за такой короткий срок успеют все подготовить? Впрочем, возможно речь идет об общей канве. Далее – самое сложное. Как следует из опубликованного Кабмином документа, полное отсутствие регулирования отрасли, равно как и установление запрета, приведет к увеличению доли теневой экономики, росту случаев мошенничества и дестабилизации отрасли в целом, в том числе по причине того, что количество аккаунтов в криптосервисах растет от года к году. Отмечается, что у россиян открыто более 12 млн криптовалютных кошельков, объем средств на которых составляет порядка 2 трлн руб. Кроме того, Россия занимает третье место в мире по объему мировых майнинговых мощностей. Интересно. Откуда такие цифры? Особенно о количестве криптокошельков? Что дальше? Представленная регулятором концепция предусматривает введение таких субъектов, как организатор системы обмена цифровых валют, информационная система организаторов системы обмена цифровых валют и оператор обмена цифровых валют. Кроме того, предполагается, что все операции с криптовалютами будут проходить через российские банки, а держателям криптокошельков нужно будет пройти упрощенную или полную идентификацию и открыть электронный кошелек в банке. Короче говоря, той малой доли анонимности, которой еще могла похвастаться индустрия, придет конец. Неужели мы думаем, что использование криптокошельков будет массовым? И все побегут в банки их открывать? Для контроля и отслеживания платежей предлагается использовать сервис Росфинмониторинга «Прозрачный блокчейн». Этот сервис позволит определять параметры «нормальных», подозрительных и высокорисковых транзакций, отслеживать цепочки перемещения цифровых финансовых активов, создавать базу данных криптовалютных кошельков, связанных с осуществлением противоправной деятельности и финансированием терроризма и проч. Несомненно, это все замечательно. Особенно греет душу тема горячей и братской любви криптунов и Росфинмониторинга. Прямо так и вижу братание. Погодите… Бегу в магазин за биноклем. В документе отмечается, что защита прав граждан, помимо разделения инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных, будет обеспечиваться за счёт требований по лицензированию криптовалютных площадок. В свою очередь, те будут обязаны иметь финансовые подушки безопасности по ликвидности и достаточности капитала. Кроме того, предполагается введение обязанности для участников рынка по информированию граждан о повышенных рисках, связанных с цифровыми валютами. Ага. Так и вижу, как все телеграмм-каналы, вещающие о крипте, через пять минут переобулись и начали нам рассказывать о рисках. Хотелось бы, конечно. Но… Моя наивность давно куда-то испарилась. Жаль. Итог: запрета не будет. Будет «братская любовь» и удушение в объятиях с последующими налоговыми нюансами. И то хлеб. крипта

Banking news Миасский городской суд вынес приговор сотруднику Почта Банка, который совершил две кражи денег со счетов клиентов с июля по август 2021. Финансовый эксперт оформлял клиентам кредиты, клиенты называли ему коды из смс, он авторизовывался в личном кабинете и выводил деньги на свой счёт и счета других клиентов. Украдено - 10 тыс. руб у двух клиентов, финэксперт Почта Банка сознался, раскаялся, возместил ущерб клиентам. Суд учёл смягчающие обстоятельства дела, назначил только штраф 50 тыс. руб и "волчий билет" в связи с уголовной статьёй, которая закрывает возможность работать в финансовых учреждениях. На прошлой неделе ЦБ вынес очередную порцию штрафов за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП): 3- банку ФК Открытие, 1 - ВТБ, - 1 Тинькофф банку; размер каждого штрафа - 30-50 тыс. руб. На счету Открытия уже 317 нарушений, ВТБ - 18, Тинькофф - 64. ЦБ продолжает закрывает глаза на массовые нарушения с кредитными историями. Каждый лишний незаконный запрос в БКИ портит скоринговый балл россиянина. На фоне потенциального запрета поставок в Россию микроэлектроники в случае "нападения России на Украину" Сбербанк проводит технологические учения с моделированием ситуации, если отключат поддержку Microsoft, Nvidia, VMware, SAP и других компаний. Сбер планирует масштабную закупку серверов и систем хранения данных, чтобы снизить риски зависимости от импорта и санкций. Британский инвестфонд Somerset Capital Management осенью 2021 г. продал 361,9 тыс. акций Сбербанка по цене 304-387 руб, стоимость пакета 110-140 млн руб. причина: наращивания Россией войск у границ с Украиной Везунчики, успели до январского краха: сегодня цена акций 265 руб Эксперт РА присвоил рейтинг ПроБанку на уровне ruB-, прогноз стабильный. В марте 2020 агентство отозвало рейтинг, отметив высокие обороты по счетам 20202 (касса наличных) и 20209 (наличная валюта). В новом рейтинг агентство также сохраняет опасения по поводу дисбаланса в оборотах, при этом в связи во второй половине 2021 года снова наблюдался рост кассовых операций, что может нести серьёзные регуляторные риски. Собственник ПроБанк Сергей Исаев уже владел банком с таким названием, но в мае 2015 г. ЦБ отозвал лицензию. Исаев судился с Банком России. По версии истца ЦБ формально подошёл к нарушению законодательства о Легализации, из-за скачка валюты обменные операции, которые проходили по курсу ЦБ на сумму менее 600 тыс руб, попали в список операций, по которым нужно отправлять сведения в Росфинмониторинг, потому что по курсу банка она прошла на сумму чуть более 600 тыс руб.

Криптобиржи готовы официально прийти в Россию После публикации «Дорожной карты» по регулированию криптовалют в России, участники рынка не высказали резких возращений. «Дорожная карта» - это документ, который предполагает «приземление» криптобирж в стране. Он обязывает направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях с цифровыми валютами, создает механизм проверки сведений и допускает применении к криптоплощадкам закона «О деятельности иностранных лиц в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на территории РФ». Документ по регулированию криптовалют в стране может сделать операции более понятными, прозрачными, удобными для пользователей. В Европе существуют схожие правила регулирования 1. Binance готовы открыть в России филиал, представительство или отдельное юрлицо. 2. Huobi надеются на «открытый диалог с российскими регуляторами». 3. ААХ готовы начать работу в схожем направлении. ️По данным ЦБ: ️россияне владеют криптовалютой на сумму $200 млрд (~15,3 трлн руб) - оценка правительства РФ, но по слитым банками данным ЦБ ежегодный оборот составляет всего $5 млрд. Мы предполагаем, что банки очень приблизительно предоставили информацию об обороте p2p-торговли, в которой участвуют карты, СБП и переводы внутри одного банка ️на всех брокерских счетах физлиц $94 млрд (7.2 трлн руб) ️на депозитах и счетах россияне держат 26,3 трлн руб или эквивалент $344 млрд

Финансовая, материально-техническая и иная помощь Украине, в том числе ее армии, влечет в России до 20 лет колонии, финансирование националистических батальонов и организаций - до 10 лет, - Росфинмониторинг

Ассоциация российских банков сообщила, что банки начали выполнять распоряжение ЦБ по блокировке карт спекулянтов - тех граждан, которые совершают однотипные покупки для их последующей перепродажи. Письмо ЦБ банкам от 16 марта разослано во исполнение «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. Регулятор требует от кредитных организаций обращать повышенное внимание на операции, связанные с «нестандартным поведением» клиента, аномалии в трансакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые «ассоциируются с текущей экономической ситуацией». «Например, нехарактерный для частного потребителя рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи»,— говорится в письме. Как отмечает АРБ, «однотипные операции» часто становятся следствием ограничений, которые в последние недели ввели многие ритейлеры в ответ на ажиотажный спрос на продукты и товары первой необходимости. Но продавцы на местах в торговых точках зачастую обходят ограничения, отпуская нужное количество товара в одни руки, но пробивая его разными чеками. Например, 10 кг сахара в пять чеков по 2 кг каждый. Таким образом, возникают пять чеков на одинаковую сумму из одной торговой точки в короткий промежуток времени. Если оплатить такую покупку картой, есть риск попасть под блокировку. Интересно, что даже АРБ признает - за подобные операции банки стали блокировать сразу счета и карты, в то время как по 115-ФЗ должны просто отклонять “подозрительную операцию” и передавать данные в Росфинмониторинг. Но банкам проще полностью блокировать весь счет - за это их не накажут, а бюрократии - меньше. _magic https://t.me/e_magic/14123

Разведка ослабит контроль? Центробанк предложил, а Росфинмониторинг поддержал: сумма операций, которые банки обязаны проверять на сомнительность, планируется повысить с 600 тыс. до 1 млн руб., а по недвижимости — с 3 млн до 5 млн руб. Тот, кто набил руку в банковских операциях при вводе-выводе, переводе или покупке валюты, давно знаком с практикой: до 600 тыс. руб. можно проводить не особо опасаясь повышенного внимания, свыше - риск попасть во всякие контрольные выгрузки и базы. Исторически эта сумма сложилась в далёком 2002 году, исходя из эквивалента $20 тыс., когда доллар был по 30. Погуглил историю вопроса и вот что вижу: РБК 21 ноября 2021 года: "Финразведка НЕ поддержала идею ЦБ о смягчении контроля за банковскими операциями" РБК 27 мая 2022 года: "Финразведка поддержала идею ЦБ о смягчении контроля за банковскими операциями". Ребята даже не стали заморачиваться, чтобы написать новый заголовок, ограничились простым копипастом и удалением "НЕ". Что изменилось за полгода? - Думаю, поводов почувствовать себя свободным от надзора не особо прибавилось. Просто сумма в 600 тыс. давно устарела, курс рубля вырос. ЦБ и Минфин предлагали повысить пороговую сумму с 2019 года, но идею отклоняла финансовая разведка. Учитывая сегодняшнее ужесточение контроля над финансовыми операциями (и не только), стоит ждать скорее усиления внимания со стороны банков, ФНС, Росфинмониторинга, Роскомнадзора и прочих интересных ведомств.

​​С 2017 по 2021 год Binance обработала транзакции на сумму не менее $2,35 млрд, связанные с незаконной деятельностью, утверждает Reuters. Агентство использовало судебные протоколы, заявления правоохранительных органов и информацию из блокчейна. В криптобирже ответили, что не считают расчеты точными и отказались предоставить собственные данные. В частности, по информации Reuters, за пять лет покупатели и продавцы даркнет-сайта Hydra использовали Binance для совершения и получения платежей на $780 млн. Эту информацию сообщила фирма Crystal Blockchain, с ней согласились представители другой аналитической компании. Также агентство утверждает, что северокорейская хакерская группировка Lazarus использовала Binance для отмывания криптовалюты. А полиция Германии сообщила, что преступники в Европе отмывали средства через криптобиржу, пострадавшие потеряли в общей сложности €750 млн ($800 млн). В апреле Reuters сообщал, что региональный глава Binance Глеб Костарев согласился передать данные клиентов Росфинмониторингу. Впоследствии Костарев заявил, что он не передавал данных. https://telegra.ph/file/9dfaa0bb3aad981f2527b.jpg