Назад

​ ИИС типа III — больше инфы Пока читал концепцию ИИС, появились спонтанные...

Описание:
​ ИИС типа III — больше инфы Пока читал концепцию ИИС, появились спонтанные рассуждения на темы — зачем это, кому нужно, какие выгоды. Чтобы инвестировали, а не сберегали Введу терминологию. Инвестиции = участие в росте бизнеса (акции, доли в капитале компаний). Сбережения = спонсирование бизнеса (кеш, депозиты, облигации). Сберегать все научились, теперь ЦБ стимулирует нас инвестировать. Как стимулирует? С помощью налоговых льгот — и это известная практика в развитых странах. Пенсионеры там живут богаче благодаря тому, что до пенсии 20–50 лет инвестировали, а не сберегали (прочитайте этот пост https://t.me/alfawealth/655). Экономике России нужны длинные деньги В концепции ЦБ обращает внимание на проблему — экономике России нужны длинные деньги, чтобы внедрять долгосрочные инфраструктурные проекты. И лучше, если такие деньги будут от внутренних инвесторов, а не от внешних. Полагаю, в ближайшие годы возможен бум IPO российских компаний (надеюсь на это), по крайней мере для их появления сформировались рыночные условия: много денег, низкие ставки, погоня за доходностью. Но есть проблема — инвестиционный климат как-то не очень. Публичных компаний в России мало, все из прошлого века, выбор скудный. На топ-10 эмитентов приходится 70% всей капитализации российского рынка. Конечно, усилиями одного ЦБ делу не поможешь. Чтобы российские компании стали активно выходить на IPO, а мы — инвестировать в них, нужно нечто большее, чем налоговые льготы. ИИС 3-го типа — прямой конкурент НПФ и НСЖ Почему конкурент? Потому что все эти продукты предназначены для длинных денег. А это значит, что наша индустрия (управляющие компании и брокеры) будет конкурировать с НПФ и страховыми компаниями за длинные деньги клиентов. Кто будет в выигрыше? Логично, клиенты. Какие изъяны у НПФ? Они почти не инвестируют в капитал (5% — акции, остальное — облигации), поэтому низкая доходность. Одна из версий, почему не увеличивают долю акций, — сильно зарегулированы. Другая — обленились в отсутствие конкуренции за пенсионные деньги. Вот и растормошим их :) Кстати, ограничение вычета с НДФЛ на ИИС 3-го типа 120 тысячами рублей в год не случайно. У НПФ и НСЖ-шников вычет на внесение как раз 120 тыс. рублей в год. Поэтому ЦБ, кажется, старается не допустить арбитража. Хочет уравнять стартовые условия ИИС типа III, НПФ и НСЖ, чтобы заставить всех конкурировать между собой качеством инструментов. Пополнение ИИС работодателем Подписываешь соглашение с работодателем, и он 6% переводит на твой ИИС. Это как взносы в США на 401(k) до НДФЛ (о плане 401k: https://t.me/alfawealth/657). То есть если у тебя з/п 100 тыс. руб. до НДФЛ, пишешь заявление в бухгалтерию (прошу 6% переводить на мой ИИС 3-го типа), тебе 94 тыс. руб. облагают 13% НДФЛ и выплачивают на руки, а 6 тыс. рублей в чистом виде до НДФЛ сразу отправляют на ИИС 3-го типа. Отличная практика. Надеюсь, это нововведение дойдёт до финального закона. Принцип «Сейчас больше акций, а к пенсии — облигаций» Вот что я увидел в пункте №5 на 8-й странице концепции: ЦБ планирует ввести ограничения по доле рисковых инструментов (читаю: акций) к завершению срока ИИС. То есть структура портфеля будет меняться с возрастом инвестора. Это похоже на механизм Target-Date фондов, о которых я совсем недавно писал: https://t.me/alfawealth/671. Важно накопить до пенсии как можно большую сумму, а на пенсии получать стабильный фикс. Поэтому сейчас бОльшую часть инвестируешь в акции, а со временем увеличиваешь долю облигаций — логичный подход для пенсионных денег. Резюмирую. Идея понятная: чтобы убедить граждан инвестировать более долгосрочно, чем на ИИС 1-го и 2-го типов, нужно дать им более убедительные налоговые льготы. Лучше всего — комбинацию налоговых льгот по ИИС 1-го и 2-го типа. Ждём финального законопроекта, чтобы сделать полноценные выводы о том, как ИИС 3-го типа смотрится в сравнении с продуктами-заменителями. Алексей Климюк, https://telegra.ph/file/7618302cee96cf4603c17.jpg

Похожие статьи

​ Что и зачем обсуждает ЦБ с участниками рынка?
На этой неделе прошла важная...
​ Что и зачем обсуждает ЦБ с участниками рынка? На этой неделе прошла важная...
​ Что и зачем обсуждает ЦБ с участниками рынка? На этой неделе прошла важная встреча участников фондового рынка (главным образом НАУФОР) с Эльвирой Набиуллиной. И я бы хотел обратить ваше внимание на тему обсуждений — развитие индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС-ов) второго и третьего типов. Эти обсуждения лежат на векторе развития долгосрочных накоплений граждан — мы плавно перенимаем самый успешный опыт США, Европы и Японии. Давайте об этом сегодня и поговорим. Вы спросите — зачем государству развивать ИИС? По последним расчётам, коэффициент замещения в России около 33%. Коэффициент замещения (КЗ) — это отношение размера пенсии к уровню доходов в период, предшествовавший выходу на пенсию. Очевидно, чем выше коэффициент замещения, тем лучше себя человек чувствует на пенсии, тем он социально более защищён, а значит меньше недовольства, напряжённости в обществе, протестов и прочего. То есть увеличение коэффициента замещения — это социально важная задача, которую государство обязано решать. В норме КЗ должен быть выше 40%, согласно международной Конвенции. В России он равен 33%. При этом средний уровень доходов достаточно низкий, а львиная доля коэффициента приходится на государственную составляющую пенсии. То есть налицо дефицит размера пенсии. Сравните с другими странами: Швейцария — 32,0% Германия — 42,0% Великобритания — 32,6% США — 38,3% Канада — 39,2% Чехия — 43,5% Получается, для государственной пенсии 33% — это не так уж и мало. Больше чем в Швейцарии! Почему же их пенсионеры выглядят пободрее наших? Чувствуете, что реальность не метчится с этими цифрами? Дело в том, что кроме государственной пенсионной системы у них работают обязательные и/или добровольные пенсионные программы. В Швейцарии такие программы обеспечивают дополнительно 23,1%, в Великобритании 34,5%, в Канаде 33,9%, в Чехии 39,2%. В итоге коэффициенты получаются высокими: Швейцария — 55,1% Германия — 58,0% Великобритания — 67,1% США — 76,1% Канада — 73,1% Чехия — 82,7% А у нас 35%. Люди в развитых странах копят сами и не надеются на государственную пенсию. А государства всячески стимулируют людей копить, например, освобождая от налогов по инвестициям (смотрите таблицу ниже). Как научить россиян копить на пенсию? Есть два концептуально разных подхода: можно стимулировать людей добровольно копить, а можно их обязать или квази обязать. Судя по отсутствию новостей о системах ИПК и ГПП, которые ещё в прошлом году активно обсуждались, от подхода «обязать» решили отказаться либо притормозить. Зато подход «стимулировать» начали в 2015 году. Открытие ИИС-ов в 2015 году — это первый случай стимулирования добровольных накоплений в России. За 5 лет ИИС-ы открыло 2,7 млн человек. Среди них подавляющее большинство пользуется вычетом первого типа, то есть получает налоговый вычет 13% на сумму взноса на ИИС и возвращает максимум 52 тыс рублей в год. А вычетом второго типа пользуются очень редко. Вычет второго типа — это когда вы сидите в бумагах минимум 3 года, а потом не платите налоги с прибыли, то есть вы получаете налоговый вычет на сумму полученного от инвестиций дохода. Проблема в том, что ИИС первого типа не стимулирует людей инвестировать в долгую, не помогает копить на пенсию. Скорее он пораждает разные хитрые приёмчики, чтобы получить «здесь и сейчас». Например, очень многие открывают ИИС, чтобы через 3 года разово завести 400 тыс рублей, получить вычет 52 тыс рублей от государства и закрыть счёт. В итоге не воспитывается привычка копить. Вывод — развивать ИИС второго типа. Продолжение в посте ниже https://telegra.ph/file/1a4cfa6a1e226dcbb9144.jpg
538 

12.09.2020 13:34

Вот что обсуждают участники рынка с ЦБ РФ: Предлагают улучшить ИИС второго...
Вот что обсуждают участники рынка с ЦБ РФ: Предлагают улучшить ИИС второго типа — дать инвесторам возможность снимать часть денег без потери налоговой льготы. Но речь только о двух случаях: «сложная жизненная ситуация» или «первый взнос по ипотеке». Мне кажется, это улучшение привлечет немного новых людей в ИИС, зато улучшит условия для действующих инвесторов. Предлагают создать ИИС третьего типа, который будет долгосрочным — обсуждают 10 лет и больше. И он совместит преимущества первого и второго. Причём обсуждается не полный выход в конце срока, а именно выплаты (как пенсия). Обсуждают разные варианты. Один из них — что от НДФЛ освободят как взносы на счёт, так и доход при снятии средств со счёта. Но это какой-то идеальный вариант, даже сказочный, вряд ли на него стоит рассчитывать. А вот это уже интересно. Буду наблюдать за развитием обсуждений. Иностранный опыт. Вообще, ИИС с налоговыми послаблениями — это копирка похожих программ из других стран: США — IRA (Individual Retirement Account) Великобритания — ISA (Individual Saving Accounts) Япония — NISA (Nippon Individual Savings Account) Польша — IKE (Individual Retirement Account) Но эти программы — лишь дополнения / альтернативы к базовым системам формирования пенсий. Самая развитая в мире базовая добровольная пенсионная система — план 401(k) (фороуан кей) в США. Внимание, ВОПРОС! Рассказать о том, как работает 401(k) в США? Алексей Климюк,
512 

12.09.2020 13:37

План ROTH 401(k) отличается от 401(k) тем, что в нём вы платите налоги до...
План ROTH 401(k) отличается от 401(k) тем, что в нём вы платите налоги до зачисления денег на ROTH 401(k), чтобы не платить ничего потом. Работодатель сначала снимает налоги с вашей ЗП, а потом отчисляет в план ROTH 401(k). И вы не переживаете, что через 30-40 лет налоги взлетят до небес. Вопросов у будущих пенсионеров масса, потому что вариативность выбора огромная. Кроме 401(k) и ROTH 401(k) есть индивидуальные счета IRA с налоговыми льготами (типа наших ИИС-ов второго типа, которые планируют улучшить) и обычные брокерские счета. Поэтому в США работает огромное количество пенсионных консультантов, они помогают решить, куда вкладывать деньги, какую сумму выгоднее перечислять на план ежемесячно, чтобы мэтч работодателя был максимален, как перевести план в другую компанию и решают сопутствующие вопросы. У каждого в США есть свой пенсионный консультант, которого ему посоветовал знакомый. Ложка дёгтя — штрафы. Если вы решили снять деньги со своего пенсионного счета до того, как достигли пенсионного возраста, то кроме налогов вы заплатите штраф 10% от изъятой суммы. Мои друзья, работающие или работавшие в США, выражают неоднозначные мнения о работе и самой идее 401(k). Например, на 401 плане обычно жёстко ограничен выбор инструментов, причём доступный набор фондов спорный: какие-нибудь mutual-фонды с высокими комиссиями стоят в списке рядом с ETF-ами от Vanguard на короткие трежерис. Что выбрать: фонд с адекватной доходностью, но огромными комиссиями mfee/sfee 2/20, или фонд с мизерной доходностью и такими же мизерными комиссиями? Неочевидно, а выбирать приходится. Вопрос! Как считаете, прижилась бы такая система в России? Алексей Климюк,
497 

13.09.2020 18:33

​ Куда инвестируют японцы?

 52% активов — это кеш

Да, японцы очень любят кеш...
​ Куда инвестируют японцы? 52% активов — это кеш Да, японцы очень любят кеш...
​ Куда инвестируют японцы? 52% активов — это кеш Да, японцы очень любят кеш, половина всех активов в кеше. Причём любят очень давно — с середины 50-х годов доля кеша в портфелях стабильно между 50% и 55%. Больший процент только у России (61%), Турции (77%) и Греции (58%). Сравните — в США доля кеша у населения лишь 12%, в среднем по Европе 33%. Я слышал, что японцы активно инвестируют в венчур (SBI Investment, Softbank, Rakuten). Проверил — на деле объём инвестиций до 1,5 млрд в год. Сравните — на 2018 год японские домохозяйства владели JPY 1860 трлн ($17 трлн) в общих финансовых активах. Так что $1,5 млрд — это капля в море, меньше 0,01%. Как хранят кеш? Часть дома, часть — на текущих / депозитных счетах. По депозитам у них ставки 0,01%. Правда я не очень понимаю, как при отрицательных ставках их банки обеспечивают бесконечно малые со знаком плюс ставки по депозитам. 16,5% активов — страхование жизни (НСЖ и ИСЖ) В США лишь на страхование жизни люди направляют лишь 5,4% активов. Японский страховой рынок — один из старейших и крупнейших в мире (№3 после США и Китая). Nippon Life и Asahi Life появилась в 1889 и 1888 году соответственно, сейчас это самые крупные компании по страхованию жизни в Японии. Сети распространения полисов гигантские. В Nippon Life работает около 70 тыс. человек, в Dai‑ichi Life 65 тыс., в Sumitomo 67 тыс. человек, в Meiji 40 тыс. человек. Всего в Японии около 600 тысяч страховых агентов (0,5% населения). Причины высокой популярности Life Insurance: 1) землетрясения, стихийные бедствия; 2) демография (очень много пожилых людей), при этом дорогое мед. обслуживание, 3) очень мощное регулирование государством страховой отрасли, японцы уверены в отсутствии рисков при покупке полисов страхования жизни с . 4) но главное — маркетинг. Чем больше слов «гарантия», «страховка», тем проще продавать готовые продукты нетерпимым к риску и слабо разбирающимся в инвестициях людям. Кстати, да, японцы хуже всех в Азии понимают в инструментах фондового рынка (пруф линк). Лишь 10,6% активов — акции В США 34%. Это к вопросу о толерантности к риску и уровню финансовой грамотности. О том, куда эти 10,6% активов инвестируют японцы, данных нет (оно и понятно), но по косвенным признакам я могу сделать выводы — соберу ещё инфу и напишу отдельный пост. Несколько фактов и домыслов: ️95% гособлигаций Японии владеют резиденты. Иностранные инвесторы владеют лишь 5%. Поэтому рынок их «ОФЗ» очень низковолатилен. Никаких проблем с внутренним спросом они не испытывают, из года в год наращивают госдолг, как и США. Покупатели «японских ОФЗ» — это банки, страховые, пенсионные фонды, даже сам банк Японии. Очевидно, какие-то системы поощрений и наказаний действуют, какие-то схемы, субсидии, ограничения, поблажки. Иначе зачем покупать то, что не приносит дохода на протяжении 30 лет? ️Банк Японии что-то предпринимает, чтобы поднять волатильность бумаг (чтобы частные инвесторы что-то зарабатывали на движениях цен «ОФЗ»), но работает плохо, волатильность низкая. ️Япония платит купоны и погашает всегда точно в срок, выпускает новые облигации. Никогда не реализуют колл-опционы (не выкупают заранее, хотя право есть), не делают реструктуризации или репрофайлинг. ️зарубежные инвесторы не покупают облигации Японии из-за их доходностей, но это не останавливает внутренних инвесторов. В 2014 году правительство Японии ввело индивидуальные сберегательные счета Nippon (NISA), аналог наших ИИС-ов с налоговыми стимулами. Цель — увеличение интереса к фондовому рынку. ️в Японии есть аналог пенсионного плана США 401(k) — iDeCo ️все японские банки и управляющие компании в своих аккаунтах на youtube продвигают iDeCO и NISA. ️40-летние облигации Японии дают доходность + 0,6% в йенах, 10-летние дают доходность + 0,02%, 9-летние дают отрицательную доходность – 0,025%, все более короткие облигации дают ещё более отрицательную доходность. В качестве бонуса расшарю папку на google-диске с крутыми ресёрчами по Японии + ссылками на статьи, которые читал и рекомендую, если захочется углубиться. Алексей Климюк, https://telegra.ph/file/eb44f20f87b35f65d73c1.jpg
512 

22.09.2020 01:37


ИИС типа III — что нужно знать На прошлой неделе ЦБ опубликовал концепцию ИИС...
ИИС типа III — что нужно знать На прошлой неделе ЦБ опубликовал концепцию ИИС 3-его типа, а я её изучил. Предыстория: Впервые об этой инициативе я услышал от генерального директора «Альфа-Капитал» Ирины Кривошеевой на общем собрании сотрудников в начале года. Алексей Тимофеев (президент НАУФОР) в свежем интервью с Сергеем Лялиным (CBonds) сказал, что первые разговоры об ИИС 3-его типа начались примерно год назад, инициаторы обсуждений — участники рынка и ассоциация НАУФОР. С тех пор прошло множество встреч с представителями ЦБ и Минфина, и вот ЦБ опубликовал концепцию. Теперь есть месяц на обсуждение, и, как я понимаю, выйдет законопроект. ИИС типа III — это комбинация ИИС-ов типа I и II. Приятности: от НДФЛ освобождается весь доход (и купоны, и дивиденды, и доход от переоценки бумаг, а не только от переоценки, как в ИИС типа II), вносить можно любую сумму, ограничений нет (а не лишь 1 млн руб в год, как в ИИС типа II), инвестор может получить налоговый вычет, но с суммы не более 120 тыс. рублей в год (то есть 15,6 тыс. руб. В ИИС типа I вычет выше — с 400 тыс. руб, то есть 52 тыс. руб), можно открыть ИИС типа III одновременно с ИИС типа I или типа II (логично открывать вместе с ИИС типа I, чтобы получать вычет с 400 тыс. руб). Ограничения: Минимальный срок инвестирования — 10 лет, Будут ограничения доли рисковых инструментов ближе к выходу из инструмента, Снять деньги досрочно можно в нескольких случаях: покупка первого жилья, уплата взноса по ипотеке с господдержкой, В конце срока ИИС целиком сумму снять нельзя, зато можно настроить получение рентных платеже по типу пенсии. Размер ренты = 1/15 от оценки активов на конец предыдущего года. Других подробностей нет. Заинтересованным рекомендую изучить первоисточник — pdf с концепцией приложил ниже. «Как показывает мировая практика, добровольные пенсионные накопления — одно из основных направлений развития частных инвестиций. Обычно государства стимулируют их с помощью налоговых льгот. Как пример, коллективные и индивидуальные механизмы в виде инвестиционных счетов: IRA в США, ISA в Великобритании, NISA в Японии. Пенсионные деньги — это длинный ресурс для экономики, поэтому интерес тут общий: и у общества, и у государства, и у бизнеса. Мы всемерно поддерживаем инициативу ЦБ и старались сыграть ключевую роль в обсуждении и разработке нового типа ИИС. Предложения о возможности совмещать такие ИИС с ИИС 1 и 2 типа, отсутствие ограничений по суммам взносов, выравнивание налоговых стимулов с добровольными накопительными программами в НПФ и страховых компаниях, срок 10 лет, возможность привлекать работодателя для пополнения ИИС — надеюсь, инвесторы оценят эти инициативы». Благодарю Ирину Кривошееву за комментарий. Тема не исчерпана. Пока читал концепцию, разглядел (или надумал) ёмкий подтекст про зарождающуюся в России битву индустрий за длинные деньги клиентов. Опубликую утром. Всем доброй ночи! Алексей Климюк, https://cbr.ru/Content/Document/File/113355/con_29102020.pdf
495 

03.11.2020 00:51

​ RTKM  Ростелеком  Акции  Волновойанализ  Stocks    
Выручка за 9 месяцев...
​ RTKM Ростелеком Акции Волновойанализ Stocks Выручка за 9 месяцев...
​ RTKM Ростелеком Акции Волновойанализ Stocks Выручка за 9 месяцев увеличилась на 12% и составляет 383,9 млрд рублей. Чистая прибыль по итогам 9 месяцев увеличилась на 21% до 27,4 млрд рублей. Долговая нагрузка выросла на 23% с начала года. NetDebt/EBITDA = 3,2x. Увеличение долга связанно с приобретением Tele 2 что в долгосрочной перспективе должно дать свои положительные результаты. По волновой картине ситуация выглядит неплохо. Вероятно, у нас прошел импульс вверх и на данный момент развивается коррекция к нему. У меня есть эти акции в портфеле ИИС. Увеличивать долю планирую только в случае достижения уровней Fibo 0.5 и Fibo 0.618. Если коррекция будет неглубокой, то доля в портфеле останется неизменной. Для долгосрочных инвестиций уровни вполне приемлемые и на данный момент. Прогноз на старших степенях ТУТ! Вступайте в чат сообщества и принимайте участие в обсуждениях https://t.me/Fiboinvestchat https://telegra.ph/file/95362ca43cfa1c5cebb53.png
474 

01.12.2020 14:04

​ HYDR  РусГидро  Акции  АкцииРоссийскихКомпаний
По итогам 9 месяцев 2020...
​ HYDR РусГидро Акции АкцииРоссийскихКомпаний По итогам 9 месяцев 2020...
​ HYDR РусГидро Акции АкцииРоссийскихКомпаний По итогам 9 месяцев 2020 года. Выручка выросла на 8,2% год к году до 311,2 млрд. руб. EBITDA выросла на 28,6% год к году до 90,5 млрд. руб. Согласно дивидендной политике, компания платит минимум 50% от чистой прибыли по МСФО. По итогам 2020 г. компания увеличит дивиденды в 1,5 раза, до минимум 25 млрд руб. Форвардная дивдоходность 7,4% Исходя из волновой структуры можно сделать вывод что был завершен глобальный треугольник в волне [4] об этом говорил в этом видео на 4й минуте 38й секунде. Также был завершен заходной импульс в волне 1 of (1) of [5] и прошла коррекция в рамках волны 2 в виде двойного зигзага. Следовательно, мы находимся только в начале роста стоимости акций этой компании в рамках волны 3 of (3) of [5] и в долгосрочной перспективе их стоимость должна обновить исторические максимумы. Держу эти акции на своем ИИС счете. https://telegra.ph/file/fd7db2e10028648a06fe1.png
502 

02.12.2020 11:30

​​ Центробанк России опубликовал свежий обзор ключевых показателей...
​​ Центробанк России опубликовал свежий обзор ключевых показателей...
​​ Центробанк России опубликовал свежий обзор ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг. Предлагаю вашему вниманию наиболее интересные тезисы: ️ Количество клиентов на брокерском обслуживании в 3 кв. 2020 г. выросло на 27% (к/к) до 7,6 млн. Количество инвесторов на фондовом рынке приблизилось к 10% экономически активного населения страны. ️ Основными факторами роста стали продолжавшееся снижение ставок по банковским депозитам, а также упрощение и удобство открытия счета с помощью мобильных приложений крупнейших банков. ️ Оценочная стоимость ценных бумаг на счетах физических лиц в депозитариях достигла 4,7 трлн руб. ️ Общее количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в 3 кв. достигло 2,9 млн (а после отчётного периода, как мы уже знаем, перевалило и за 3 млн счетов). ️ Средний размер ИИС в рамках брокерского обслуживания за квартал снизился с 80 до 76 тыс. руб. Неиспользуемые и “нулевые” счета продолжают учитываться в статистике, и занижают оценку среднего размера счета. ️ Структура вложений на ИИС продолжает меняться в сторону увеличения акций и сокращения облигаций. Доля акций и депозитарных расписок составляет 30%. ️ Доля Санкт-Петербургской биржи в структуре торгов акциями и депозитарными расписками выросла до 35%, против 6% годом ранее. P.S. Поскольку ЦБ РФ обещает удерживать низкие процентные ставки в 2021 году, то мы наверняка увидим новые рекорды по количеству открытых счетов и объему инвестиций. https://telegra.ph/file/a10861d131e2684879d99.png
488 

03.12.2020 09:30


​Татнефть. Отчет компании за 3 квартал 2020 года. Выручка снизилась на 22% год...
​Татнефть. Отчет компании за 3 квартал 2020 года. Выручка снизилась на 22% год к году до 187,4 млрд. руб. Чистая прибыль снизилась на 40% год к году до 35,4 млрд. руб. EBITDA снизилась на 39% год к году до 51,2 млрд. руб. ND/EBITDA = 0,06 Это все ожидаемо, но по сравнению со вторым кварталом видно положительную динамику: чистая прибыль выросла в 2 раза, выручка на 37%, EBITDA на 70%. По волновой структуре можно предположить, что волна [ii] прошла в виде комбинации и уже завершилась. На данный момент мы наблюдаем за начальной стадией развития волны [iii] где был завершен импульс в рамках волны (i) и сформирована коррекция в волне (ii). Локально коррекция может быть продолжена, и цена еще может немного снизится, но в целом имеем неплохие уровни для покупки. Эти акции есть в моем портфеле ИИС. Старшие степени ТУТ! TATN Татнефть Волновойанализ Акции https://telegra.ph/file/5b7af8d66a3c910822ace.jpg
515 

07.12.2020 11:30

Когда год подходит к концу, у инвестора появляются некоторые возможности...
Когда год подходит к концу, у инвестора появляются некоторые возможности дополнительно заработать или сэкономить на налогах. Каждый раз я напоминаю вам о лайфхаках, связанных с вычетом на ИИС. Продублирую на днях отдельным постом. Сегодня - о снижении налогооблагаемой прибыли. С разницы между ценой продажи бумаги и ценой, по которой вы её купили, нужно заплатить 13% НДФЛ. Брокер как налоговый агент обязан это зафиксировать. Банальный пример. Допустим, вы купили 1000 обыкновенных акций Сбера по 198 руб. в начале ноября и продали их, когда они выросли до 274. С разницы 76 000 руб. (это и есть налогооблагаемая база) налог 13% составит 9 880 руб. ️ Но у вас в 2020 г. была и другая сделка. В феврале вы купили 700 акций Аэрофлота по 120 руб., потому что он тогда хорошо рос, и ничто не предвещало беды. В октябре на допэмиссии бумага спланировала вниз до 55 руб., затем отросла на вакцине до 74. Вы можете оставить её расти дальше, а можете зафиксировать убыток 32 200 руб. Ваш налог в результате этой операции составит уже не 9 880, а 5 694 руб., экономия - 4186 руб. Дальше вы просто покупаете Аэрофлот по той же цене, не дожидаясь лучшего момента для входа - в данном случае это не имеет значения. Брокер уже зафиксировал убыток автоматом, а налог с Аэрофлота вы заплатите в следующем периоде, если акция вырастет в 2021 г. Вы потеряете на комиссии брокеру, но она будет в разы меньше вашей выгоды от лайфхака. Разумеется, такие трюки можно проделывать только с ликвидными бумагами, которые можно быстро продать не повлияв при этом на рыночную цену. Также не следует это делать в последние дни года, когда смысл сделок будет очевидным для брокера и ФНС. Поделитесь, если вы применяли такой способ в конце года, какой была выгода?
486 

08.12.2020 17:34

Иностранные акции на Мосбирже

О том, что важно знать инвесторам при торговле...
Иностранные акции на Мосбирже О том, что важно знать инвесторам при торговле...
Иностранные акции на Мосбирже О том, что важно знать инвесторам при торговле иностранными акциями, в интервью DEREX поведал глава рынка акций Мосбиржи Борис Блохин. Выделю наиболее интересные тезисы этого интервью: ️ Мосбиржа будет постепенно увеличивать количество американских акций. В планах допустить к торгам все акции из индекса S&P500. ️ Американские акции на Мосбирже торгуются в рублях. В других странах аналогичная ситуация – бумаги торгуются на 12 биржах в национальной валюте. ️ Расчёты в рублях сделаны для удобства частных инвесторов, которые могут с одного счета покупать российские и иностранные акции. ️ Иностранные акции, получившие листинг на Мосбирже, можно покупать на ИИС и получать льготы, которые предназначены для данного счёта. ️ Дивиденды по иностранным акциям и депозитарным распискам российских компаний выплачиваются в долларах. ️ Режим торгов иностранными акциями аналогичный режиму торгов российскими акциями, т.е. Т+2. Торги проходят с 10.00 до 23.50 мск. MOEX https://www.youtube.com/watch?v=uKfvkAQFmyU&feature=share
490 

14.12.2020 17:56

​​БОЛЬШЕ ДОХОДА - МЕНЬШЕ ПРОБЛЕМ
Не за горами уже долгожданная Новогодняя ночь!
​​БОЛЬШЕ ДОХОДА - МЕНЬШЕ ПРОБЛЕМ Не за горами уже долгожданная Новогодняя ночь!
​​БОЛЬШЕ ДОХОДА - МЕНЬШЕ ПРОБЛЕМ Не за горами уже долгожданная Новогодняя ночь! Пора веселья, приятных встреч, добра, нечаянных радостей и радостных надежд на то, что непременно все будет в Новом году гораздо лучше, чем в уходящем. А перед тем, как этот момент наступит, АК БАРС Финанс уже сейчас дарит полезные подарки , которые помогут увеличить доходность ваших инвестиций и провести еще больше времени с близкими в Новом году. 1. Увеличиваем доход! За сделки, совершенные по брокерскому счету или ИИС, открытому в АК БАРС Финанс до конца года, Вам будет возвращена комиссия брокера за проведенные операции. Не упускайте возможность торговать без комиссии. Подробнее об акции: https://clck.ru/SR36N 2. Экономим Ваше время! Приходилось ли вам оформлять декларацию на возврат уплаченного Вами налога? Спросите, что же здесь приятного?))) Теперь декларацию заполнят за Вас! К примеру, Вы в течение года платили НДФЛ, открыли и пополнили инвестиционный счет до конца декабря, за это получаете Промокод от сервиса НДФЛка на бесплатное заполнение налоговой декларации, а в начале января можно подавать заполненные документы в налоговую инспекцию для получения налогового вычета в размере до 52 000 рублей! В апреле-мае деньги будут у вас. Подобную схему можно повторять ежегодно =) Подробнее об акции: https://clck.ru/SR38i У вас есть открытый ИИС? (ПОЗДРАВЛЯЕМ!!!) Вы без каких-либо сложностей сможете перевести принадлежащие Вам активы с уже открытого ИИС, на ИИС в АК БАРС Финанс, и, пополнив его до 31 декабря 2020 года, также можете получить приз в виде Промокода от сервиса НДФЛка. Откройте ИИС онлайн за 5 минут на сайте АК БАРС Финанс https://clck.ru/QYAMk У вас еще нет открытого ИИС???? Тогда самое время его открыть, ведь самый идеальный вариант вносить деньги на счет - конец года. АК БАРС Финанс обеспечит инвестору комфортные условия работы, оперативность заключения сделок и одни из самых выгодных тарифов на рынке. АК БАРС Финанс - надежная брокерская компания с лицензиями ЦБ РФ ️ “Открыть счет” https://telegra.ph/file/c83bbbfc00084582cbbe0.jpg
488 

14.12.2020 19:00

​​ Любопытно, но год за годом физики оказывают всё большее влияние на...
​​ Любопытно, но год за годом физики оказывают всё большее влияние на...
​​ Любопытно, но год за годом физики оказывают всё большее влияние на российский фондовый рынок, они стали значительной силой и с их мнением теперь приходится всё больше считаться. Судите сами: на текущий момент на Мосбирже зафиксировано уже более 8 млн частных инвесторов, причём количество клиентов-физлиц за минувший год выросло более чем вдвое, а число активных – и вовсе почти в четыре раза. За минувший месяц брокерские счета открыли более 560 тыс. человек, а с начала года — 4,2 млн человек. Это больше чем за все годы существования биржи, вместе взятые! Основной движущей силой, как и прежде, выступают индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), общее число которых достигло в ноябре отметки 3,2 млн, в то время как на начало текущего года их было открыто порядка 1,6 млн ИИС. В результате активного вовлечения физических лиц на фондовый рынок их общее число впервые превысило 10% от экономически активного населения страны. Ещё десять лет назад таковых было менее 1%. Продолжает расти и активность частных инвесторов, в ноябре число брокерских счетов, по которым была проведена хотя бы одна сделка за месяц, превысило 1,3 млн, то есть торговые операции совершали 16,6% всех уникальных клиентов брокеров. В декабре 2019 года только каждый десятый инвестор совершал сделки на бирже. Есть все основания для того, чтобы ожидать дальнейший переток сбережений с депозитов на фондовый рынок продолжится, но темпы открытия новых счетов замедлится. Тем не менее, отметку в 10 млн брокерских счетов российский рынок сможет преодолеть уже в 2021 году. https://telegra.ph/file/970539745ca5474a69cd2.png
487 

18.12.2020 09:27

️Друзья, у меня классная новость С сегодняшнего дня паи фонда «Альфа-Капитал...
️Друзья, у меня классная новость С сегодняшнего дня паи фонда «Альфа-Капитал Арендный поток – 2» можно купить не только через управляющую компанию, но и напрямую через брокера (ссылка на новость). То есть теперь первичные размещения паёв этого фонда будут проходить не только у нас в АК, но и на бирже с помощью андеррайтера. Покупать можно будет только в интервалы (как и раньше). Об открытии и закрытии интервалов буду сообщать в канале. Надеюсь, в ближайшее время кто-то из моих клиентов купить паи напрямую через брокера, и я смогу всем рассказать об этом опыте подробнее (опишу процесс целиком). Напомню, зачем это было нужно: Ликвидность. Чем больше площадок, где можно купить инструмент → тем больше желающих его купить и продать → тем больше ликвидность. То есть в перспективе в каждый момент времени можно будет видеть, какая цена покупки и продажи паёв фонда. Быстро и удобно. У нас были случаи, когда клиент покупал паи в УК и сразу переводил паи к брокеру. Очевидно, ему удобнее видеть все активы в одном месте — раз, иметь возможность в любой момент продать паи на бирже — два. Нет транзакционных издержек. Чтобы перевести паи ЗПИФа из АК к брокеру, нужно заплатить депозитарию за перевод (пошлина до 1 тыс. рублей, но всё равно неприятно). Если покупать на размещении через брокера, то этих лишних трат нет. Покупка паёв на ИИС. Есть вероятность, что паи ЗПИФ-ов можно будет покупать на ИИС, но это ещё не точно. На эту тему сегодня была встреча Альфа-Капитал с Московской биржей — её запись опубликую чуть позже, там будет дополнительная инфа. p.s. Если я не ошибаюсь, это первый случай первичного размещения паёв закрытого фонда ЗПИФ на бирже. Раньше люди только напрямую в УК обращались (или в банк-посредник) и оформляли заявку на приобретение паёв. От себя и своих коллег хочу сказать спасибо нашим партнёрам в лице Московской биржи и АТОНа за то, что двигают отрасль вперёд. Это здорово! АП2 Алексей Климюк, _retail — канал о фондах недвижимости УК Альфа-Капитал
342 

25.01.2021 15:13


​Ford
Ситуация развивается в рамках  сделанного ранее прогноза.
По-прежнему...
​Ford Ситуация развивается в рамках сделанного ранее прогноза. По-прежнему...
​Ford Ситуация развивается в рамках сделанного ранее прогноза. По-прежнему считаю, что мы находимся в стадии развития волны 1 в (3). Предполагаю, что рост рамках волны (3) завершится на новом историческом максимуме. В данный момент волна 1 уже близка к своему завершению в ней формируются последние подразделения. В скором будущем наступит коррекция в рамках волны 2 в (3), но после ее завершения начнется новая интенсивная стадия роста в рамках волны 3 в (3). На коррекции выходить не планирую так как она может оказаться совсем неглубокой, но если мы увидим приличное снижение, то это будет отличная возможность докупить акции уже присутствующим в этой бумаге и зайти опоздавшим. Держу эти акции на своем ИИС. ️ Не является инвестиционной рекомендацией ️ Если пост был полезен, то сделайте репост, нажмите лайк и посоветуй подписаться на мой канал https://t.me/Fiboinvest своим друзьям и знакомым. F Ford Акции Stocks https://telegra.ph/file/d9edce3f52e1e91abc4a1.jpg
335 

25.01.2021 11:30

​​ Мосбиржа опубликовала отчёт о торгах за 2020 год. Выбрал для вас самые...
​​ Мосбиржа опубликовала отчёт о торгах за 2020 год. Выбрал для вас самые...
​​ Мосбиржа опубликовала отчёт о торгах за 2020 год. Выбрал для вас самые интересные цифры и факты. Брокерских счётов в 2020 г. открыто больше, чем за всю предыдущую историю - 5 млн, итого нас почти 9 млн. Наш рынок всё ещё маленький относительно американского или даже китайского, но всё равно динамика впечатляет. Впрочем, физики толпой идут на биржу по всему миру. ИИС за год +1.8 млн, всего 3.5 млн. Напомню, при достижении цифры 6 млн типа А, его свернут. Объём торгов акциями 2X относительно 2019, по биржевым фондам - рост в 5 раз. В структуре торгов 85,6% - сделки с акциями, 10,1% – с облигациями, и только 4% – с биржевыми фондами. По облигациям: 88,5% - корп. бонды, 7,5% – госбумаги (6,5% ОФЗ, 1% региональные), 4% – евробонды. На картинке - т.н. народный портфель частного инвестора-2020 (на основе открытых позиций - объём покупок минус продажи). Наши акции: Газпром 23,1%, Лукойл 11,8%, Норникель 11,3%, Сбербанк ао 10,5% и преф 8%, Аэрофлот 8,2%, Mail 7,4%, Сургут преф 6,8%, МТС 6,5%, ВТБ 6,3%. Иностранцы на Мосбирже: Alibaba 29,5%, Pfizer 11,6%, Apple 11,1%, Tesla 9,9%, Intel 8%, Boeing 7,7%, Amazon 7%, NVIDIA 5,1%, AT&T 5,1%, American Airlines 4,9%. Также на картинке можно увидеть топ-10 биржевых фондов в 2020 г. Насколько такая структура портфеля совпадает с вашей? https://telegra.ph/file/7ac9860e11096eb14efe5.jpg
383 

14.01.2021 15:15

Инвестиционные вычеты (полезная информация для инвесторов) Перенести убытки...
Инвестиционные вычеты (полезная информация для инвесторов) Перенести убытки можно, начиная с 2010 года (за последние 10 лет). Инвестиционный вычет можно получить с 1 января 2014 года. Он действует при владении ценными бумагами от 3 лет. Освободить от налогов могут прибыль от вложения в бумаги суммы 9 млн рублей при владении ими 3 года и более + 3 млн за каждый последующий год. Например, на 1 млн куплены акции, через 3 года их стоимость увеличилась до 10 млн. При продаже бумаг зафиксирована прибыль 9 млн, которая налогом облагаться не будет. Вычет при использовании ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов) Он действует с 1 января 2015 года: 1. Можно выбрать налоговый вычет в размере размещенных на инвестиционный счет средств до 400 тысяч рублей в год. 2. Или выбрать освобождение от налога прибыли в размере 13% после вывода средств с инвестиционного счета через 3 года и более. инвестиции налогообложение
398 

06.10.2020 14:46

​Как оптимизировать налоги по инвестициям 
(нововведения с 2021 года)...
​Как оптимизировать налоги по инвестициям (нововведения с 2021 года)...
​Как оптимизировать налоги по инвестициям (нововведения с 2021 года) Продолжение темы налогов с 31 августа и 16 сентября Если у вас много вкладов на большие суммы, и вы понимаете, что попадаете на налог, то можно их дробить по разным людям, но это плохая идея. Есть способы уходить от налога на доходы по вкладам и облигациям с помощью ИИС. 1. Превышение налогооблагаемого % дохода по вкладам инвестировать на ИИС типа А 2. Использовать ИИС типа Б и покупать облигации или ПИФы (держать от 3 лет) Примеры вариантов сокращения налога по вкладам: 2 000 000 под 6% КС 5,5% (держим сумму на вкладах под, допустим, 6 % годовых. Ключевая ставка – 5,5 %. В конце года переводим остаток, который облагается налогом на ИИС типа А. 13 % от этого вам возвращается. Вы получаете налоговую льготу. Это хорошо использовать даже для пенсионеров. Варианты оптимизации налога по облигациям 1. Реинвестирование купонов без НДФЛ Владея облигациями не напрямую, а через облигационные фонды (БПИФ, ЕТФ на Российском рынке) 3 года. При этом возникают льготы по ст. 219.1. НК РФ. 2. ИИС типа А + 13% к вложениям Открываем ИИС типа А, внутри ИИС, покупаете фонды облигаций, держите их. Когда решаете, что нужны деньги, то фонды облигаций не продаете, а выводите на обычный брокерский счет, чтобы на нем владеть ими 3 года и более. При этом получатся вычеты по ИИС типа А. Вы не заплатите налог 13 % с разницы между цены входа и выхода с облигаций, потому владели ими больше 3 лет. Но надо обязательно вывести их на обычный брокерский счет с даты покупки, а не с даты перевода. Это все для того, чтобы можно было совместить 2 льготы. Фонды облигаций можно найти на сайте московской биржи. Более консервативные – фонды корпоративных компаний инвестиционного рейтинга. Агрессивные – развивающиеся рынки. Владеем 3 года Льготы ст. 219.1. НК РФ. Продаем без НДФЛ. 3. ИИС типа Б Без фондов, просто покупаете облигации компаний на счет типа Б и благополучно уходите от налога с купонного дохода. налогообложение инвестиции https://telegra.ph/file/3690de926c5b74ce323bd.jpg
376 

27.09.2020 17:52

Как сэкономить на налогах от инвестиций в конце года Многие инвесторы-физики...
Как сэкономить на налогах от инвестиций в конце года Многие инвесторы-физики наторговали в этом году большой плюс. Кто-то удвоил депозит, а кто-то даже утроил. Были конечно и такие, кто слил 10 депозитов на шортах Теслы с плечом, но им этот пост можно пропустить. Так вот, по российскому законодательству с прибыли от торговли ценными бумагами нужно будет уплатить налог в 13% (а особо зажиточные со следующего года будут платить и вовсе 15%). Прибыль считается только по закрытым позициям. Если вы купили в течение года акции, но не продали их до конца года, то вне зависимости от их цены на конец года они в расчет прибыли включены не будут. Так что и прибыль, как и убытки, считается только по закрытым в конце года позициям. Допустим, ваш депозит на начало года был 2 миллиона рублей. Вы закрыли прибыльных позиций еще на миллион. Получается, что вы должны уплатить налог в размере 130 000 рублей (13%). Но если вы так же в конце года посмотрите ваши убыточные позиции (те акции, по которым у вас сейчас приличный минус), то вы можете их продать и тут же снова купить, таким образом переоткрыв позицию. У вас на балансе к плюсу добавится минус и появится возможность снизить налогооблагаемую базу, вплоть до нуля. В случае, если вы в течение года уже выводили деньги и с них уже был списан налог, после пересчета брокер может либо вернуть вам этот налог на счет, либо учесть его в налоговых выплатах следующего года (тут зависит от брокера). Важно помнить, что за переоткрытие позиций вы заплатите брокеру комиссию, и нужно смотреть вашу общую сумму налога: если она небольшая и сопоставима с комиссией брокера, то смысла проворачивать эту операцию нет. Получится в итоге то же на то же. Опять же, на комиссиях брокера можно сэкономить, если перед этими операциями перейти на тариф с пониженными комиссиями. Чаще всего брокеры называют такие тарифы «Трейдер». Там может взиматься ежемесячная плата за переход, но это может все равно оказаться выгодно для вас. Главное — посчитать общую сумму налога на текущий момент, сумму, которую вы сможете сэкономить, сделав переоткрытие убыточных позиций, и комиссию брокера. В случае, если у вас была серьезная доходность в этом году (как минимум сотня тысяч рублей), это точно будет выгодно. В случае ИИС этот лайфхак не работает, поскольку налог рассчитывается на момент закрытия счета. _shock
437 

29.12.2020 18:57

​​В минувшую пятницу Эльвира Набиуллина дала чёткий сигнал, что понижения...
​​В минувшую пятницу Эльвира Набиуллина дала чёткий сигнал, что понижения...
​​В минувшую пятницу Эльвира Набиуллина дала чёткий сигнал, что понижения ключевой ставки от ЦБ в среднесрочной перспективе и не ждите – тут бы инфляцию обуздать и хотя бы сохранить текущие 4,25%, уже было бы неплохо. Ну а раз так, облигации с постоянным купоном на дне цикла снижения ставок представляется не самым лучшим долгосрочным вложением денежных средств. Ведь в случае нарастания инфляционных рисков и/или ужесточения денежно-кредитной политики, котировки этих облигаций будут неизбежно снижаться, дабы дисконтировать появившийся дисбаланс. Другое дело – облигации с плавающей ставкой (например, ОФЗ с привязкой к ставке RUONIA). Чем выше ставка, тем выше купон – то, что нужно! Да, купоны рассчитываются и платятся с определённой задержкой от реальных ставок на текущий момент времени, но в любом случае это опоздание делает цену этого инструмента зависимой от ожиданий по RUONIA в перспективе. К тому же, если говорить о нашей стране, нерезиденты предпочитают именно облигации с плавающим купоном и являются их крупными держателями, что вдобавок ко всему делает их котировки менее чувствительными к санкционным факторам. Примеры ОФЗ с плавающим купоном: 29012, 24021, 29006 и другие. С точки зрения временной парковки денежных средств, если интересных инвестиционных вложений на рынке акций в настоящий момент времени вы не видите, ОФЗ с плавающим курсом, размер купона по которым определяется с оглядкой на RUONIA – вполне рабочая идея. P.S. Немного портит картину введение с 2021 года налогов на купоны по всем торгующимся у нас облигациям в размере 13%. Но что поделать, такова реальность, и с этим надо жить. Но даже здесь есть маленький позитивный момент: если у вас ИИС типа А или Б, то налог будет удержан не сразу, а в момент закрытия этого счёта. https://telegra.ph/file/7458adab317862c76942e.png
259 

15.02.2021 09:02


​​Прикупимся! Космос, ниобий и много всего китайского.

Любимая рубрика...
​​Прикупимся! Космос, ниобий и много всего китайского. Любимая рубрика...
​​Прикупимся! Космос, ниобий и много всего китайского. Любимая рубрика участников нашего «элитного чата» возвращается после небольшого перерыва. Обычный брокерский счёт: Virgin Galactic. Удача недели. Докупил ещё 2 акции. Сделал ставку на толпу и не прогадал. Hormel foods. Наращиваю в портфеле долю производителей еды. Пока все покупают что-то модное типо производителей мяса из не пойми чего, я беру изготовителей традиционных мясных консервов. Aluminum Corp of China. Китайские металлурги — тайное и неизведанное, особенно учитывая любовь китайцев химичить с отчётами. Несмотря на это, отрасль меня так и манит. Сделал «зарубку» в портфеле и купил 3 акции. Уже +10%. Успешно. Huntington Buncshers. Купил ровно 1 акцию из финансового сектора американского второго эшелона. Буду со временем наращивать. ИИС: EA. Удачно прикупил акции этой компании, перед покупкой Glu Mobile. Игровой сектор очень люблю и уважаю. Люди сэкономят на еде и сексе (это тонкая шутка), но потратятся на любимую мобильную игрушку и на очередную FIFA. В очередной раз наживаюсь на низменном. Baidu. Когда не хватает на Alphabet. Соликамский магниевый завод. Это не лучшая покупка: в руководстве компании ещё те махинаторы, постоянно идут какие-то суды, а стоимость акций за год выросла в 3 раза. Чистое хулиганство и любовь к ниобию. Облигации. Много разных. Ничего новенького не покупал, просто увеличил долю старенького. FXWO, SBRI. Традиция, которую нельзя нарушать. ETF DIVD. Докупил на сдачу. IRL: «Бешеный печатный станок» и нездоровая эйфория на рынке немного нервируют. Из-за кассового разрыва в начале года пока не было возможности купить валюту. Скоро это исправлю. Думаю, сместить акценты на Евро. Не является инвестиционной рекомендацией. инвестидеяотгуру акции облигации https://telegra.ph/file/4e50b2c06a37e06eaa1ed.jpg
254 

11.02.2021 14:14

​​Прикупимся! Никель, ритуальные услуги и китайские панды.

Обычный брокерский...
​​Прикупимся! Никель, ритуальные услуги и китайские панды. Обычный брокерский...
​​Прикупимся! Никель, ритуальные услуги и китайские панды. Обычный брокерский счёт: Service Corp International. Давно присматривался к этой компании. Взял 3 акции. Буду теперь говорить, что я владею ритуальными услугами. Тут должна быть шутка про Германа Стерлигова от олдов. Sinopec Shanghai Petrochemical. Ходят слухи про новый сырьевой суперцикл. В нашу нефтянку я уже не верю, а вот в их китайских коллег наращиваю маленькими шажками. Купил 2 акции. ИИС: Норникел. Написал пару дней назад про него подробный пост. Жду ещё возможности докупить. AMD. Купил на падении. Ещё 3 акции улетают в мой портфель. Это только начало покупки «лесенкой». iMT_FREE01. Теперь меня совершенно не раздражает реклама в метро перед подключением к Wi-Fi. FXGD. Давно не покупал «бумажное золото». Немного исправил ситуацию. ETF DIVD. Об этом фонде тоже подробно писали на нашем канале. Взял его «на сдачу». IRL: Наконец-то удалось доехать до банкомата и снять купленные на бирже 100 долларов. Евро в банкомате не оказалось. Обидно. Уже почти март, а у меня в подушке безопасности нет евро. Купил дочке на день рождения китайскую инвестиционную монету «Панда». Она любит животных, а я люблю инвестиции. Звезды сошлись. Китайцы в очередной раз показывают свою восточную хитрость. Каждый год у них новое изображение с пандами, что повышает привлекательность монеты. Считаю, что это идеальный подарок на день рождения в любом возрасте. Не является инвестиционной рекомендацией. инвестидеяотгуру акции облигации https://telegra.ph/file/c25015995981d68f10e6f.jpg
226 

25.02.2021 10:21

​​Прикупимся! Закупаюсь на падении.

Понедельник встретил меня вкусными ценами...
​​Прикупимся! Закупаюсь на падении. Понедельник встретил меня вкусными ценами...
​​Прикупимся! Закупаюсь на падении. Понедельник встретил меня вкусными ценами и свободным кэшем на счетах. Напомню, что я не Ванга и не знаю, что будет дальше, поэтому никаких инвестиционных рекомендаций. В любом случае, моя стратегия — прикупил и забыл + регулярные пополнения. Такой подход позволяет уменьшить риски и не нервничать лишний раз. Тут всё серьёзно и максимально честно, я не «гуру», который мухлюет со своими «самыми точными сигналами в мире». Обычный брокерский счёт: Salesforce. Наблюдая падение на 12%, решил докупить ещё 1 акцию. Удивительно, но я всё ещё в плюсе. Alibaba. Моё маленькое постыдное удовольствие. +1 акция компании Джека Ма в портфель. TSMC. Одна из немногих бумаг в которых я уверен. При покупке следует учесть риски, связанные с расширением производства. Надо срочно удовлетворить спрос. Купил 2 акции. Мало, надо ещё прикупить. NetEase. Много раз писал про них. Докупил 2 акции. Take-Two. Давно присматривался, но что-то руки не доходили. Купил 1 акцию пока GTA 6 не вышло, а GTA 5 продолжает «доить игроков». Virgin Galactic. Хулиганство недели. Напоминаю, что это авантюра и дань моей романтичной натуре. Усреднил. + 3 акции. AT&T. Нужно было восстановить во Вселенной равновесие, после хулиганства выше. Докупил ещё 5 штук. ИИС: Норникель. По разным каналам поползли слухи, что у Норникеля не очень всё хорошо и купил 1 акцию. Я не мог пройти мимо плохого новостного фона. Очень рискованное решение. Никому не рекомендую за мной повторять. IRL: Валюту купить не успел, зато за один сайд-проект я получил немного BTC. Уже дал себе мысленную установку забыть на пару лет про крипту. Пусть себе копится в закромах. Не является инвестиционной рекомендацией, а то мало ли. Не знаю куда написать про дела «Канала Бромберга», поэтому напишу сюда. Всей командой реанимировал Яндекс.Дзен. Должно же на этой помойке уникальной площадке быть что-то полезное. Не могу не напомнить, что у нас есть «элитный чат», где мы обсуждаем всякое (иногда даже инвестиции). Например, вчера обсуждали инвестиционные монеты, выдуманные биографии успешных людей и англосаксонских любителей спиритизма. Вот такие вот разные темы там поднимаются. Считаю, что у нас в чате собрались достойнейшие и светлые люди. Сердце радуется, когда я туда захожу. инвестидеяотгуру акции занудство https://telegra.ph/file/06fcc7d5cc17d27bd50b6.jpg
199 

04.03.2021 10:23

Друзья! Продолжаем тему инвестиций в коммерческую недвижимость, которую мы уже...
Друзья! Продолжаем тему инвестиций в коммерческую недвижимость, которую мы уже поднимали ранее. Инвестиции в недвижимость зачастую превращаются в головную боль, а порой и в убыток для собственников. Почему? Долгий разговор. 1. Ликвидность рынка часто не так высока. И для реализации объекта бывает необходимо годами ждать «своего покупателя». Если не ждать, дисконт к цене неизбежен. 2. Недвижимость – это такая вещь, в ремонт которой нужно вкладывать. Особенно если если ее сдавать. 3. Конъюнктура – тоже штука капризная. Другое дело – рентные фонды недвижимости, где все заботы об объекте принимает на себя профессиональная управляющая компания. Инвестор же получает ежемесячную ренту, а также участвует в росте стоимости самого объекта недвижимости. Мы понимаем, что речь в данном случае не о недвижимости жилой, но торговой или коммерческой. В чем еще плюсы и какие детали здесь имеют значение? Не так давно мы с вами обсуждали тему PNK rental – фонда, инвестирующего в складскую недвижимость. Сегодня посмотрим на тему инвестирования в коммерческую недвижимость на примере одного из старейших рентных закрытых паевых инвестиционных фондов «АТРИУМ», под управлением УК «Велес Траст».   Актив фонда – первоклассный объект коммерческой недвижимости: помещение площадью 1110,3 квадратных метра на первом этаже одного из лучших торговых центров Москвы  «АТРИУМ» на «Курской». Помещение сдано в долгосрочную аренду флагманскому магазину сети  «Л’Этуаль» до 2030 года. Фонд уже скоро 10 лет как на рынке, со стабильной историей ежемесячных рентных выплат (за всю историю фонда выплачено 1,3 млрд рублей дохода пайщикам). Рентные выплаты продолжались даже в период локдауна при пандемии. Фонд имеет максимально прозрачную структуру: это фонд одного объекта, адрес и кадастровый номер объекта внесены в ПДУ Фонда и не могут быть изменены без собрания пайщиков, ежемесячная выплата дохода определяется по формуле: доходы фонда от аренды минус расходы на эксплуатацию, управление и налоги. Эта формула также закреплена в ПДУ Фонда. Текущая и прогнозируемая доходность оценивается на уровне 7,5-8% годовых в рублях после всех налоговых выплат. Подробно о фонде на странице УК и на странице фонда. Фонд рыночный, купить паи можно онлайн от 50 тысяч рублей на брокерский счет или на ИИС, также возможен обратный выкуп паев брокером – и это тоже плюс. Для того, чтобы стать совладельцем крупного торгового помещения инвестиционного качества и получать ренту, не нужны миллиарды В чем плюс такого рода инвестиций? Основное: они не зависят от сиюминутной рыночной ситуации. Для них в целом не важны движения процентной ставки. Это стабильный и понятный рентный поток. Естественно, драматическое изменение рыночной конъюнктуры влияет и на эти инструменты. Однако, обычные и регулярно происходящие кол...ия рынков для таких инструментов – ничто. Следовательно, они очень хорошо подходят максимально консервативным инвесторам, не желающим регулярно наблюдать за (иногда) драматически скачущими котировками ценных бумаг у себя в отчетах. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
158 

10.03.2021 17:33

​​Прикупимся! Закупаюсь на просадке.

На этой неделе рынок показал хорошую...
​​Прикупимся! Закупаюсь на просадке. На этой неделе рынок показал хорошую...
​​Прикупимся! Закупаюсь на просадке. На этой неделе рынок показал хорошую просадку по компаниям в моём портфеле, поэтому пришлось опять «помешать в котелке палкой». Пришлось даже расчехлить ОФЗ. Допускаю, что я увлёкся «ловлей ножа» и поспешил, но мыслить надо далёкими перспективами. Это уменьшает риски и окупается в будущем. Обычный брокерский счёт: NVIDIA. Готовился докупать Норникель, а тут такой подарок. Я не смог удержаться. Потанин, извини. JD. Аlibaba у меня в портфеле уже был, а вот JD не было. Захотелось пошалить. Купил 3 акции. Зачем эти споры кто лучше, если можно купить всё и не париться? ИИС: NVIDIA. Сюда тоже докупил одну акцию. AMD. + 3 штуки в копилку. Пожалуй, слишком много производителей чипов. Надо остановиться. Baidu. Прошлый раз я не угадал с точкой входа и бумага существенно заминусила. Усреднил. Теперь не так всё печально. IRL: Меня нагнал ещё один кассовый разрыв, поэтому я опять не купил валюту. Зато затарился акциями NVIDIA. Вполне неплохое владение, пусть не такое гибкое, как иностранные деньги. Оглядываюсь по сторонам, вижу, что вокруг жить стало чуточку сложнее не только мне. Прямо видно, как люди затянули пояса. Кто-то даже привык постоянно находиться в таком нервяке. У меня на эти пустяки времени нет. Дела делать надо — тут не до стресса. инвестидеяотгуру акции https://telegra.ph/file/4f23e85e2a2b090751bf1.jpg
180 

11.03.2021 10:24


Декларация по ИИС эксперт ИИС налоги возврат 2020 финансовый год...
Декларация по ИИС эксперт ИИС налоги возврат 2020 финансовый год завершен. И самое время подумать о том, как получить налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). Кстати, всё про ИИС читайте здесь и по тегу ИИС. ИИС типа А. Напомню, что его используем, когда у нас есть официальный доход и мы можем вернуть налоги, которые удержали с нашей ЗП. Порядок действий: Получаем справку 2-НДФЛ в бухгалтерии. Если вы оформлены в нескольких организациях, то по каждой своя справка. Получаем у брокера документ, который подтверждает открытие ИИС. Например, договор на ведение ИИС или о брокерском обслуживании. Можете запросить электронную версию, а можете взять копию бумажного договора. Получаем подтверждение о внесении денег на ИИС за налоговый период, т.е. 2020 год. Подойдет распечатка движения денег из личного кабинета банка, откуда переводили средства на ИИС. Подписей-печатей не надо, достаточно электронной отметки об исполнении перевода. Но лучше позвоните в вашу налоговую и уточните, принимают ли они документы в таком виде. Заказываем у брокера отчет о движении денег и ценных бумаг на ИИС. Делаем копию страниц паспорта с личной информацией и пропиской. Каждую страницу заверяем: Копия верна, подпись, расшифровка. Заверить страницы паспорта лучше прямо в налоговой, вдруг у них будут какие-то свои требования. Заполняем оригинал налоговой декларации 3-НДФЛ. Пишем заявление на возврат налога. Теперь можно идти в налоговую. Но всё это можно сделать и удаленно на сайте ФНС. Для этого вам нужна электронная подпись. Если у вас её ещё нет, то оформите, пригодится, это колоссальная экономия времени. Чтобы это сделать надо сходить в ФНС с паспортом и ИНН. ИИС типа Б. На таком счете налогом не облагается прибыль, которую вы получаете от операций с ценными бумагами. Использовать эту льготу мы можем перед закрытием ИИС. И чтобы она действовала, закрывать ИИС можно не раньше чем через 3 года после открытия, максимальный срок не ограничен. Для этого надо получить в налоговой справку о том, что вычет типа А не использовали. Как её получили, передаем её брокеру. Такую справку налоговая выдает в течение 30 дней с момента подачи вашего заявления. Если справку брокеру не предоставили, то при закрытии счета он удержит 13% со всей прибыли, которая была у вас по ИИС за время его действия. Чтобы вернуть эти 13%, надо будет подать в налоговую следующие документы: • Декларацию 3-НДФЛ • Справка от брокера 2-НДФЛ • Заявление о возврате Обратиться в налоговую за возвратом сможете после завершения налогового периода. Т.е. если ИИС закрыли в январе 2021, то обратиться за возвратом сможете только в начале 2022. И помните, что правом на возврат вы можете воспользоваться в течение 3х лет.
138 

27.01.2021 11:07

Когда уже можно открывать ИИС начало ИИС Про особенности Индивидуального...
Когда уже можно открывать ИИС начало ИИС Про особенности Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС) рассказала вам уже много, почитайте посты с тегом ИИС. Сегодня разберемся со скольки лет его можно открывать и ещё раз решим, когда он нужен. Когда уже можно открывать свой первый ИИС. • Возраст от 0 до 14 лет. ИИС, как и брокерский счет ребенку в этот период жизни могут открыть родители, опекуны или попечители. Но каждую сделку надо будет согласовывать с органами опеки и получать у них разрешение. Так что это больше мороки, чем пользы. • Возраст от 14 до 18 лет. Начиная с 14 лет ребенок считается частично дееспособным, поэтому может сам открыть ИИС и брокерский счет, но для этого нужно письменное разрешение родителей, опекунов или попечителей. Любые сделки по счету ребенок тоже сможет совершать только с согласия родителей. Разрешение можно оформить у брокера. Как именно это сделать и какие документы нужны для открытия счета и совершения сделок, уточняйте у брокера, правила могут отличаться. Но не каждый брокер готов открыть счет ребенку в этот период времени. Так что надо будет поискать подходящего. PS Финам и Фридом Финанс рассматривают открытие таких счетов. Но лучше позвонить своему брокеру и уточнить у него, что он может предложить. • Возраст 18 лет и старше. Здесь уже никаких ограничений нет. Что касается льгот ИИС и налообложения, то никаких различий для разных возрастов не предусмотрено. Естественно, пока у ребенка нет легальных доходов и он не платит налоги, надо использовать тип Б. Когда появятся легальные доходы, то тут уже надо будет посчитать, что выгоднее: • Закрыть старый ИИС и использовать по нему льготу типа Б и открыть новый, чтобы начать пользоваться льготами типа А • Или продолжить использовать счет типа Б и получать льготы на прибыль от сделок. PS Про льготы и типы ИИС А и Б читайте в постах с тегом ИИС Кому нужен ИИС. Всем. Даже если не планируете использовать, откройте ИИС. На него можно не заводить сразу деньги, но при этом отсчет трех льготных лет пойдет уже с момента открытия. С официальными доходами понятно, на ИИС сможете вернуть 13%. Но даже если у вас нет официальных доходов или вы пенсионер, то ИИС пригодится. В этом случае его можно использовать для спекулятивных сделок и активов, которые вы планируете держать меньше 3х лет, чтобы не платить 13% от прибыли. Друзья, используйте все возможности, которые дает нам государство для уменьшения своей налоговой нагрузки. Считайте свои деньги
161 

12.02.2021 11:03

По всем вопросам пишите на Bibanet8@yandex.ru