Банки Турции ужесточили политику по отношению к российским клиентам, некоторые...

Visa запускает прямой вывод криптовалют на свои дебетовые карты для 145 стран. Американская платежная система Visa объявила о возможности прямого вывода средств с криптовалютных кошельков на свои карты. Обещана автоматическая конвертация криптоактивов в национальные валюты. Доступ к новой функции получат жители 145 стран, а для вывода средств нужно будет воспользоваться сервисом Visa Direct. Сама возможность появилась благодаря партнерству с поставщиком услуг инфраструктуры для Web3-проектов Transak.  Пользователи криптовалютных кошельков, например, MetaMask, смогут выводить средства напрямую на свои карты Visa, обещают разработчики. А также оплачивать товары и услуги в точках, поддерживающих банковские карты. Ранее для вывода средств с помощью Visa приходилось прибегать к услугам централизованных криптовалютных бирж, либо сторонних приложений. Сервис поддерживает около 40 криптовалют, а доступ к нему, в том числе, получили жители Турции, Мальты, Кипра, Сингапура, Португали и ОАЭ. Руководитель отдела маркетинга Transak и отдела по связям с инвесторами Харшит Гангвар (Harshit Gangwar) объявил, что опция должна значительно облегчить пользователям работу с децентрализованными платформами и кошельками. Ранее сообщалось, что платежная фирма Visa будет использовать стейблкоин USDC на базе Solana для ускорения международных транзакций.

Глава Центробанка Турции попросила Эрдогана освободить ее от должности из-за давления на нее и семью Прекраснейшая как по мне новость. Даму из США отправляли к Эрдогану вроде как под обязательства вместе с ней завести капиталы Black Rock и компании. В итоге этот "вундеркинд" дико задрал ставку, никакой инфляции не победил, американских денег с собой не притащил, а под конец заявил что устал и вообще мухожук. Предсказуемый исход на 146%. О чем я сразу и сказал после перевыборов Эрди. _shock

Ваш телефон на связи с банком ️ Банки хотят обязать отслеживать ваше местонахождение для определения резидентства, по геолокации в приложении. Если устройство сообщит о том, что вы за границей, банк обязан запросить инфу о месте вашего проживания, забугорных активах и счетах. Если вы не реагируете - могут отказать в операции или заблокировать счет. Идея проходит экспертизу в ФНС, Минфине и ЦБ. Что дает статус нерезидента (изучил в т.ч. на личной истории): Более свободный доступ к мировой финансовой инфраструктуре - банки, карты, брокеры, криптобиржи, валюты. Минимальный риск подвергнуться сегрегации, если банк/брокер/криптобиржа исполнят санкции. Нет обязанности уведомлять ФНС о счетах и движении по счетам за границей. Нет обязанности декларировать прибыль по сделкам через иностранного брокера. У смены налогового резидентства есть последствия, напомню базу. Налоговым нерезидентом становится тот, кто по итогам календарного года был в России меньше 183 дней. Связи с гражданством нет. Ограничения на вычеты (в т.ч. ИИС, ЛДВ, перенос убытков). НДФЛ у российского работодателя в большинстве случаев составит 30%. Налог по сделкам с иностранными акциями через российского брокера = 30%, по дивидендам = 15%. Налог при продаже имущества ранее минимального срока владения (3/5 лет) = 30% (ежегодный налог на имущество не меняется). Сохраняется обязанность уведомлять МВД о смене гражданства и получении ВНЖ. Теперь вернемся к геолокации, тут есть вопросы: Вы можете (во всяком случае пока) отключить геолокацию на устройстве или запретить онлайн-банку использовать ваше местоположение. Использование VPN или корпоративной сети меняет ваш IP - банк может увидеть вас в Нидерландах, когда вы листаете инсту в Саратове. Геолокация иногда может просто некорректно отображаться. Мотивации внедрить такую меру у государства хоть отбавляй: видеть онлайн всех, кто пересекает границу, крайне заманчиво для ФНС. Есть и вариант, что инициатива не пройдет экспертизу. Например, из-за технической сложности. Но морально лучше быть готовым. резидентство налоги инвестиции

Биометрия: удобство vs риски Минцифры доложило, что биометрические профили подключили 18 млн россиян. План был 70 млн, но с учетом того, что в 2021 было всего 164 тыс., - большой прогресс. Радоваться или насторожиться? Идём на сайт Единой биометрической системы (ЕБС). Там пишут, что биометрия - "ключ, который нельзя потерять и крайне сложно подделать ...Все другие способы идентификации ненадежны". Начнем с базы. Биометрия - уникальные биологические характеристики человека: отпечатки пальцев, изображение лица, голос, радужная оболочка глаз и др. Все это может быть использовано для подтверждения личности, особенно в финансовой сфере. Так, банковские приложения активно предлагают настроить вход по биометрии. Другой пример - назойливо атакующие нас спамеры - быстро перешли на технологии искусственного интеллекта. Купить типовую нейронку дешевле и эффективнее, чем организовать реальный колл-центр. ИИ активно используют как мошенники, так и крупнейшие банки. Уверен, многие из вас уже имели удовольствие пообщаться роботом, убедительно предлагающим карту Сбера. Неискушенный клиент может принять его за живого человека. ️ У биометрии немало противников, и не только среди условных бабушек и борцов с вышками "5G". IT-миллиардерша Наталья Касперская сомневается в надежности защиты. Данные хранятся в общих базах, с которыми работают обычные сисадмины и даже операционисты с небольшой зарплатой. Украденную биометрию можно использовать для сделок с недвижимостью или управления банковскими и брокерскими счетами. Идеальное сочетание для утечки - когда биометрические данные хранятся вместе с персональными (сканы доков + запись голоса и биометрия лица). Как к этому относиться и что делать? Способы защитить свои персональные данные и деньги - просты и консервативны: ️ Двухфакторная идентификация на сервисах; ️ Запрет на оформление кредитов (можно запросить и отозвать неограниченное кол-во раз); ️ Настройки конфиденциальности в соцсетях; ️ Не использовать общедоступные хранилища (Dropbox, Яндекс/Гугл диск и пр.) для личных данных; ️ Осторожность с общедоступным Wi-Fi; ️ Приватные настройки вэб-камеры и др. В целом я отношусь к новшествам спокойно, прогресс не остановить. Условие - соблюдение финансовой гигиены и элементарных правила предосторожности. биометрия риски финансы

Власти обязали банки информировать клиентов об окончании срока их вкладов. Делать это будут за 5 дней до окончания вклада. Законодатели считают, что это поможет человеку быстрее принимать решения по своим накоплениям [переоформить/закрыть вклад]. _magic

Совокупный нереализованный убыток банков США в ценных бумагах находится не рекордном уровне сша банки | Era Media

Началось? Акции банков упали из-за рисков на рынке коммерческой недвижимости США Акции банков во всем мире снизились на фоне обвала бумаг американского банка NY Community Bancorp, спровоцированного рисками в сфере коммерческой недвижимости США. Акции австралийского банка National Australia Bank на торгах в четверг упали на 2,2% до $31,9, акции Westpac — на 1,7% до $23,77, а бумаги банка ANZ — на 1% до $26,92. Акции токийского банка Aozora Bank на торгах в четверг обвалились сразу на 21,4% после предупреждения об убытках, связанных с инвестициями в коммерческую недвижимость США. банки мир | Era Media

КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ: ПОТРЕБ.КРЕДИТОВАНИЕ ОСТЫВАЕТ По данным ЦБ, в декабре произошёл обвал портфеля потребительских ссуд: -1.9% мм / 13.6% гг. Эти цифры НЕ стоит воспринимать, как коллапс потребкредитования. Сокращение связано с тем, что кредиты на 250 млрд были переупакованы в облигации (секьюритизация). Без учета этой сделки динамика потребкредита: -0.1% мм / 15.7% гг. Это близко к сезонной норме (0.1% мм в дек.22; 0.5% мм в дек.21). Данные свидетельствуют о замедлении необеспеченного потребкредитования. Чего не скажешь про автокредит – его рост в декабре вновь ускорился: 3.4% vs 3.2% мм в ноябре. Такая динамика наводит на мысль, что замедление потребкредита – это не про спрос на кредит, а про реакцию банков на ужесточение макропру. Иными словами, высокие ставки не сильно охладили желание людей жить в кредит, но банки выдачу кредитов ограничили. Это хорошая новость. Чего не скажешь про ипотеку – там вновь рост выдач: 785 vs 726 млрд в ноябре, рост портфеля без учета секьюритизации: 2.9% мм / 34.5% гг

Медленно продвигаемся к концу недели: Крупные ритейлеры наращивают собственный ввоз вина и крепкого спиртного — в пятёрку импортёров вошли X5 Group, входящие в Mercury Retail «Бристоль» и «Красное&Белое», а также «Магнит». В целом по итогам 2023 года было поставлено более 520 млн л (+7%). За 2023 год процентные доходы Euroclear от инвестирования замороженных российских активов составили более €4 млрд. Это около 80% процентных доходов финансовой группы за весь год. Как говорится, плач и смотри со стороны. Ограничения на поставки кормов для домашних животных в РФ и сложности с закупкой ряда иностранных брендов сказываются на доле импорта на этом рынке. В 2023 году показатель оценивался в 10%, в дальнейшем он может пойти на снижение. Но ассортимент будет пополняться за счёт собственных марок ритейлеров, а также продукции из Турции и Сербии. Суммарное состояние богатейших российских предпринимателей за январь выросло на $8 млрд,. Больше всех разбогател владелец «Северстали» Алексей Мордашов — на $2,14 млрд.

️ Банкам предложили выявлять клиентов-нерезидентов по геолокации Правительство России представило проект постановления, согласно которому российские банки начнут проверять налоговое резидентство по геолокации, пишут «Известия» со ссылкой на документ. По данным документа, если банк обнаружит, что клиент проживает за границей, то ему потребуется подтверждение резидентства, а банк должен будет передать данные в Федеральную налоговую службу. Отмечается, что банк имеет право прекратить обслуживание клиента в одностороннем порядке, если он не предоставит необходимые документы.

Начнем утро понедельника с итогов фондового рынка прошлой недели с 29 января по 4 февраля *эксперты клуба "Инвестиции в тапочках" каждую неделю собирают и выверяют для вас только самые важные новости Российские компании в 2024г. выплатят рекордные дивиденды ЦБ прогнозирует замедление роста цен на жилье в России Полиметалл планирует продать российские активы до конца марта 2024г. СД Северсталь рекомендовал к выплате дивиденды за 2023г. в размере 191,51 руб. на акцию (выше прогнозов рынка) 31 января на Мосбирже стартовали торги двумя новыми фондами - БПИФ "Облигации с переменным купоном" (тикер SBFR) и БПИФ "Альфа-Капитал Умный портфель" (тикер AKUP ) С 1 февраля российские банки обязаны не позднее чем за 5 дней уведомлять клиентов об окончании срока их вкладов По итогам заседания ФРС США оставила базовую ставку на прежнем уровне, в диапазоне 5,25-5,5% годовых По итогам недели Индекс Мосбиржи вырос на 2,1%

Интерес россиян к недвижимости на иностранных курортах упал в 2,3 раза О покупке жилья в Дубае, Турции, Таиланде, Египте и на Мальдивах в 2023 г. жители России интересовались в поисковой системе «Яндекс» 295 834 раза. В 2022 г. по тем же направлениям было 681 500 запросов, говорится в исследовании девелоперской компании Five. Учитывая политические реалии, жилье в туристических районах России выбирают чаще, чем за рубежом В 2023 г. чаще всего пользователи искали недвижимость в Сочи (686 800 запросов), Калининграде (563 980), Анапе (561 520), Крыму (380 128), Владивостоке (289 148) рф недвижимость | Era Media

Важные события на предстоящей неделе 22 января СПБ биржа ( SPBE) - итоги ВОСА (планировалось 19 января) по вопросу ликвидации СД и стратегии по разблокировке активов. 23 января Фармсинтез ( LIFE) - повторное ВОСА по вопросу увеличения уставного капитала путем допэмиссии акций. 24 января Ozon ( OZON) - ГОСА, в повестке избрание СД и годовой отчет 25 января HENDERSON ( HNFG) - операционные результаты за 12мес 2023г Fix Price ( FIXP) - последний день для покупки с дивидендом за 2023 и 2024 гг. (9,84 руб/ГДР) Иностранные акции: сезон отчетностей за 4 квартал 23 января: J&J ( JNJ), P&G ( PG), Netflix ( NFLX), Verizon ( VZ), General Electric ( GE), Texas Instruments ( TXN), Lockheed Martin ( LMT), 3M ( MMM), Halliburton ( HAL). 24 января: Tesla ( TSLA), Abbott ( ABT), IBM ( IBM), AT&T ( T), Lam Research ( LRCX). 25 января: Visa ( V), Intel ( INTC), NextEra ( NEE). 26 января: Caterpillar ( CAT), American Express ( AXP), Colgate-Palmolive ( CL). За чем следить: ️ Геополитика. Конфликт в Йемене и судоходство в Красном море. Предвыборная гонка в США. Согласование пакета помощи Украине в Конгрессе ($61 млрд) и в ЕС (50 млрд евро). Санкции. Подробности 13 пакета ЕС. Санкции США против танкеров, перевозящих российскую нефть. Блокировка платежей банками Турции, Китая и др. ЦБ РФ, рубль. Проминфляция (декабрь) - 24 января 19:00мск. Влияние продаж валюты (юаней) в рамках бюджетного правила на курс рубля. ФРС. ВВП США, торговый баланс (4кв - предв) - 25 января 16:30мск. Инфляция - PCE Price index (декабрь) - 26 января 16:30мск. Риторика ФРС по инфляции и ставке. Всем успешной недели!

️Главное к утру Около 7 млн ипотечных кредитов выдали в РФ с 2020 года Около 7 млн ипотечных кредитов выдали в России с 2020 года, заявил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин. Банки РФ начинают рассчитывать полную стоимость кредита по новым правилам Теперь в расчет ПСК будут входить все расходы заемщика, без которых банк не выдаст кредит либо выдаст, но на иных условиях. В ПСК будет учитываться максимально возможная сумма расходов заемщика. Технологический процесс "НОВАТЭК - Усть-Луги" остановлен после возгорания Возгорание произошло ночью в субботу на производственном комплексе "НОВАТЭК -Усть-Луга", технологический процесс остановлен, сообщила компания. главное | Era Media

Корпоративные заемщики привлекли на рынке России рекордный объем средств - РБК Инвестиции В декабре 2023 года компании и банки заняли на внутреннем долговом рынке ₽1,4 трлн, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные Cbonds. Это на ₽50 млрд выше предыдущего рекорда, установленного в декабре 2022 года. Всего за 2023 год корпоративные заемщики разместили долговые бумаги на общую сумму ₽5,2 трлн. Это лучший результат за всю историю российского рынка, он в полтора раза превышает уровень 2022 года. рф бонды | Era Media

Турция частично решила проблему с денежными переводами из России. Турецкие экспортеры готовой одежды, текстиля, обуви и продовольствия начали получать оплату от банка Emlak Katılım Bankası, сообщает газета Ekonomim. Министерство торговли Турции ведет переговоры о решении проблем с переводами для компаний автомобильного и машиностроительного секторов.

​​Льготной ипотеке быть! В своём декабрьском предновогоднем посте в одном из пунктов я написал, что ещё до президентских выборов ожидаю продление льготной ипотеки, и вчерашнее заявление Владимира Путина теперь можно считать практически проектом закона, а его принятие - лишь делом времени. Думаю, ни у кого из вас нет сомнений на этот счёт: «Здесь важно, чтобы эта программа льготной ипотеки была, как минимум, продолжена. Льготная семейная ипотека под 6% — это мы точно сделаем»,— сказал Владимир Путин. Учитывая, что по статистике 90% жилья на первичном рынке недвижимости покупается с помощью льготной ипотеки, тяжело переоценить значимость продления этой программы в первую очередь для застройщиков и строителей (банки, как вы помните, всегда найдут способ выкрутиться и переложить дополнительные издержки на девелоперов). Даже несмотря на то, что российский президент уже не первый раз делает акцент именно на продлении льготной семейной ипотеки, это в любом случае окажет серьёзный положительный эффект, т.к. по статистике доля семейной ипотеки в выдаче жилищных кредитов по льготным программам составляет примерно 50%. Плюс ко всему, в течение последних нескольких лет российское правительство расширило «Семейную ипотеку». Если раньше кредит по этой программе под 6% годовых могли оформить семьи, где хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для всех семей, где есть двое детей, которым еще не исполнилось 18 лет. Т.е. сроки рождения детей фактически теперь не имеют значения, что значительно расширяет количество семей, подпадающих под действие этой льготной программы. ️ Вы скажете: да как можно верить в светлое будущее застройщиков и строителей при такой высокой ключевой ставке? Отвечаю: если в прошлом десятилетии при сильном росте процентных ставок мы наблюдали сильное падение цен на жильё, то сейчас не стоит ждать повторения такого сценария, поскольку система эскроу-счетов просто не позволяет девелоперам сильно снижать ценники. Скидки в пределах 3-7% конечно возможны, но на более щедрые подарки рассчитывать не стоит, поскольку в проектном финансировании нет места для больших дисконтов. Раньше не было эскроу-счетов, поэтому и механизмы ценообразования были другими - это нужно усвоить раз и навсегда! По статистике, около 2/3 жилищного фонда в России построено до 1995 года. Качество данного жилья уже явно не соответствует современным потребностям, а 1/3 от совокупного жилищного фонда в РФ — это и вовсе дома, которым больше 50 лет, и которые давно нуждаются в обновлении. Какой вывод приходит на ум? Правильно! Реновация – один из потенциальных драйверов роста строительного рынка в среднесрочной перспективе. Это тоже нужно держать в уме. Таким образом, крупнейшим отечественным девелоперам, среди которых особенно хочется отметить Самолет ( SMLT), Эталон ( ETLN), ну и с большой натяжкой ЛСР ( LSRG), вполне по силам в ближайшие пару лет и дальше наращивать свои финансовые показатели, как минимум за счёт роста цен на недвижимость и увеличения объемов строительства жилья. Хотя нивелирующих факторов тоже предостаточно, поэтому лучше всего подкупать акции девелоперов не по текущим ценникам, а всё-таки на коррекциях, пусть даже небольших. Так всё-таки спокойнее. ️ Не ленитесь ставить лайки под этим постом, всегда старайтесь инвестировать часть заработанных денег (а не только тратить), ну и конечно же любите свою страну в целом и российский фондовый рынок в частности! Инвестируй или проиграешь! https://telegra.ph/file/ab09d65a08f671670d71d.jpg

Как приумножить капитал в условиях нестабильности? За 2023 год результаты крупнейших инвестфондов мира показали от - 7,6 % до +10 %. Средний клиентский портфель команды Abeta Capital показал динамику +18.3%. Это результат сбалансированной стратегии инвестирования от Василия Белокрылецкого и Дмитрия Котегова, CFA - инвестбанкиров с опытом работы в АТОН и Ренессанс Капитал. Они ведут канал , где ежедневно анализируют состояние фондового рынка и делятся свежими инвестиционными идеями. Никакой теории! Только профессиональная экспертиза от специалиста с сертификатом CFA и практические кейсы на примерах реальных клиентов команды – ультрасостоятельных людей и компаний. Бесплатно. Понятно. Профессионально. Эксклюзивно. Переходите и подписывайтесь, чтобы не потерять: Реклама. ООО «Технологии Инвестиций». ИНН: 6658536730. Erid:LjN8JvMsK

Как приумножить капитал в условиях нестабильности? За 2023 год результаты крупнейших инвестфондов мира показали от - 7,6 % до +10 %. Средний клиентский портфель команды Abeta Capital показал динамику +18.3%. Это результат сбалансированной стратегии инвестирования от Василия Белокрылецкого и Дмитрия Котегова, CFA - инвестбанкиров с опытом работы в АТОН и Ренессанс Капитал. Они ведут канал , где ежедневно анализируют состояние фондового рынка и делятся свежими инвестиционными идеями. Никакой теории! Только профессиональная экспертиза от специалиста с сертификатом CFA и практические кейсы на примерах реальных клиентов команды – ультрасостоятельных людей и компаний. Бесплатно. Понятно. Профессионально. Эксклюзивно. Переходите и подписывайтесь, чтобы не потерять: Реклама. ООО «Технологии Инвестиций». ИНН: 6658536730. Erid:LjN8JvMsK

МТС-банк готовится к выходу на IPO в 2024 году, пишет РБК со ссылкой на источник. Компания выйдет на рынок, если увидит «окно возможностей». Потенциальное размещение МТС В 2022 году оценивалось в $1 млрд, сейчас компания может привлечь от 5 до 10 млрд, говорят аналитики. Потенциально довольно крупное размещение для росрынка. Причем всякие экосистемные банки у нас очень любит и бизнес у них сейчас идет очень хорошо. _shock

Проблемы с денежными переводами из России в Турцию решены для ряда отраслей экономики. Правительства Турции и России нашли частичное решение проблемы с денежными переводами из России в Турцию для четырех секторов экономики. Турецкие экспортеры готовой одежды, текстиля, обуви и продовольствия начали получать оплату от банка Emlak Katılım Bankası, сообщает газета Ekonomim. Министерство торговли Турции ведет переговоры о решении проблем с переводами для компаний автомобильного и машиностроительного секторов. Проблемы с денежными переводами из России для оплаты поставки товаров турецкими экспортерами начались в декабре 2023 года. Турецкие банки отказывались проводить эти переводы. Банки аргументировали это решение тем, что оплата могла производиться за санкционный товар. Согласно данным газеты, такие переводы почти прекратились с 1 января 2024 года. Тогда многие экспортеры начали жаловаться, что не могут получать платежи в турецких лирах и рублях из России. _magic

️ Парламент Турции одобрил вступление Швеции в НАТО — BNO News Документ отправлен на подпись президенту Реджепу Тайипу Эрдогану. Венгрия остаётся единственной страной в альянсе, которая еще не одобрила заявку Швеции. «СДС-Холдинг» продал «Алтайвагон» группе «Талтэк» «Алтайвагон» (Новоалтайск) входит в первую тройку вагоностроительных предприятий РФ (9,8 тысяч вагонов в 2022 году). «СДС-Холдинг» продает принадлежащие ему 75% в НПК «Алтаймаш», владеющей «Алтайвагоном», еще 25% НПК остались у Центра развития портовой инфраструктуры. Гендиректором «Алтайвагона» стал Алексей Кунгурцев, ранее возглавлявший Барнаульский вагоноремонтный завод (БВРЗ) «Талтэка». Аналитики отмечают потенциал синергии «Алтайвагона» с Барнаульским ВРЗ группы и наличие у нее собственной грузовой базы. На рынке говорят о сумме сделки 15–23 млрд рублей, эксперты оценивают сделку в 20 млрд рублей.

ЦБ РФ: КОРПОРАТИВНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В ДЕКАБРЕ ВЫРОСЛО НА 1,8%, ПО ИТОГАМ 2023Г - НА 20,1% ПОТРЕБКРЕДИТОВАНИЕ В ДЕКАБРЕ СОКРАТИЛОСЬ НА 0,1% К НОЯБРЮ, ПО ИТОГАМ 2023Г ВЫРОСЛО НА 15,7% - ЦБ РФ ЦБ РФ: ВЫДАЧИ РЫНОЧНОЙ ИПОТЕКИ В ДЕКАБРЕ СОКРАТИЛИСЬ НА 30% К НОЯБРЮ - ДО 131 МЛРД РУБ. БАНКИ РФ ПО ИТОГАМ 2023Г УВЕЛИЧИЛИ ИПОТЕЧНЫЙ ПОРТФЕЛЬ НА РЕКОРДНЫЕ 34,5% - ЦБ ИПОТЕКА В ДЕКАБРЕ ПРОДОЛЖИЛА РАСТИ ВЫСОКИМИ ТЕМПАМИ (НА 2,9%), НЕСМОТРЯ НА УЖЕСТОЧЕНИЕ ЛЬГОТНЫХ ПРОГРАММ - ЦБ РФ БАНКИ РФ В 2023Г ПОЛУЧИЛИ РЕКОРДНЫЕ 3,3 ТРЛН РУБ. ПРИБЫЛИ БЛАГОДАРЯ ВОССТАНОВЛЕНИЮ ДОХОДОВ, СНИЖЕНИЮ РЕЗЕРВОВ И ВАЛЮТНОЙ ПЕРЕОЦЕНКЕ - ЦБ ЦБ: ПРИБЫЛЬ БАНКОВ РФ В ДЕКАБРЕ С ПОПРАВКОЙ НА ДИВИДЕНДЫ СНИЗИЛАСЬ В 4 РАЗА, ДО 64 МЛРД РУБ. ИЗ-ЗА РОСТА РЕЗЕРВОВ И ОПЕРАЦИОННЫХ РАСХОДОВ

Banking news ЦБ оштрафовал банк УБРиР за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб Сбербанк завез из Китая около 50 тысяч ноутбуков и планшетов через дочку ООО "Салютдевайсы" (бренд SberDevices). Поставщиком электроники выступила китайская компания Shanghai IP3 Information Technology Co., Ltd. Текущий объём может закрыть до 20% потребностей банка. Bank of Cyprus закрыл свои представительства в Москве и Санкт-Петербурге. МТС Банк запланировал IPO до конца 2024 г. Официально это не подтверждено, информацию о подготовке узнал РБК. Как и в любом готовящемся первичном размещении есть одна оговорка: если будет "окно возможностей". Пока неизвестна ни доля, ни оценка стомости банка. Эксперт РА повысил прогноз по рейтингу МТИ Банка (Москва) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне ruB+. Причина: агентство повысило ожидание по развитию новых бизнес-направлений. За последний год более чем в 1,7 раз вырос корпоративный кредитный портфель, также выросли и другие направления бизнеса (РКО, ВЭД, валютообменные операции, банкнотные сделки, операции с инвестиционными монетами). Благодарим банки Черногории и Сербии за переводы. Банк ВТБ отчитался о росте количества клиентов по итогам 2023 г. на 2,3 млн, из них 659 тысяч новых вкладчиков. Общая клиентская база выросла до 19,3 млн, напомню цель банка на 2026 год - увеличить количество клиентов до 35 млн человек. За этот же период Сбербанк нарастил клиентскую базу на 2,1 млн человек. ПСКБ расширил банкоматную сеть на снятие по своим карта банкоматами банка Уралсиб, снятие без комиссии будет только для клиентов зарплатных проектов.

Недвижимость Банки получили дополнительные лимиты по ипотечным госпрограммам в размере 2.3 трлн рублей Большую часть средств получила семейная ипотека (под 6%) — лимиты по ней расширили на 1.2 трлн рублей, до 4.6 трлн, уточнили в «ДОМ.РФ». Льготная ипотека на новостройки под 8% получила дополнительный 1 трлн рублей (в целом показатель по ней увеличился до 6 трлн).

Несмотря на западные санкции, банки РФ заработали рекордные прибыли в 2023* Причина — стремление взять ипотеки, субсидируемые государством, а также бум финансирования для покупки активов западных стран, покинувших страну. ft.com * в 2023 банки заработали ₽3.3 трлн., что в 16 раз больше по сравнению с 2022

Федеральная антимонопольная служба оценит обоснованность установления комиссии банками для застройщиков, ведомство уже направило запросы в шесть кредитных организаций, говорится в сообщении ФАС. Ранее Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк "ФК Открытие" и Совкомбанк внесли изменения в условия выдачи ипотечного займа с господдержкой, отмечает ФАС. Банки установили комиссию для застройщиков за каждый выданный ипотечный кредит.

Что там с облигациями? Банки со своими предложениями по вкладам разбушевались не на шутку, к тому же у брокеров появились money market фонды, чего в прошлые кризисы повышения ставки ЦБ не было. Итого имеем довольно странную ситуацию, Ставка ЦБ16%, короткие ОФЗ приближаются к 14% доходности, что как бы намекает нам на то, что ближайшее снижение ставки может быть не раньше середины года. Тогда вопрос - а что это за оптимисты сидят в длинных ОФЗ и как долго у них будут держаться нервы?

ЦБ ждет замедления банковского бизнеса в 2024 году. Банк России ожидает в 2024 году чистую прибыль банковского на уровне 2,5 триллиона рублей, следует из слов директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова. За 2023 года банки заработали 3,3 триллиона рублей. При этом регулятор ожидает замедления розничного бизнеса в текущем году, к чему стремился на протяжении года 2023-го. В частности ипотеки и потребкредитования. По прогнозам Данилова, рост портфеля потребительских кредитов в 2024 году может замедлиться от двух до пяти раз, до 3-8%. Рост ипотечного кредитования в 2024 году может составить 7-12%, что также заметно ниже, чем в прошедшем году. В сегменте корпоративного кредитования на текущий год ЦБ ожидает рост в 5-10%, то есть от 4 до 2 раз ниже, чем в 2023 году. Что касается депозитов — то рост рынка по корпоративным средствам и розничным в 2024 году составит 6-11%.

️ Райффайзенбанк с 5 февраля увеличит для физических лиц максимальный размер комиссии за переводы валюты в другие банки до $1000 или €1000 Ранее он составлял $300 или €300. Размер комиссии не изменится: она и дальше будет составлять 2% при оформлении перевода в «Райффайзен Онлайн» и 3% при оформлении платежа в офисе банка. Комиссия за переводы рублей в другие банки: ️через Сервис быстрых платежей в Райффайзен Онлайн: • до 100 000 рублей РФ в течение 1 календарного месяца — без комиссии • свыше 100 000 рублей РФ в течение 1 календарного месяца — 0.5% (max 1 500 руб) ️через НКО «Расчетные решения» в Райффайзен Онлайн — 1.5% (min 50 руб) ️при оформлении перевода в подразделении Банка — 2% (min 200 руб, max 3 500руб) ️при оформлении перевода в Райффайзен Онлайн или автоплатежа — 0.75% (min 50 руб, max 1 000 руб).

Расчеты банков об убыточности льготной ипотеки после ужесточения ее условий вызывают вопросы и имеют «элемент лукавства», заявил журналистам глава департамента регулирования ЦБ Александр Данилов. «Некоторые банки включают в расчет рост макронадбавок с нового года. Иными словами, хотят чтобы Минфин, государство, компенсировало им выдачу кредитов с высоким риском. Как это охарактеризовать? Хоть стой, хоть падай», — сказал Данилов. Некоторые банки заложили в свои расчеты фактор предстоящего ужесточения требований ЦБ по нормативу краткосрочной ликвидности (НКЛ) в 2024 году. Но, по словам Данилова, усиление регулирования чувствительно как раз для игроков, которые ранее не учитывали рекомендации ЦБ, «допустили снижение норматива, то есть росли слишком высокими темпами, используя свою подушку ликвидности». Данилов считает, что обязательства по восполнению «проеденной ликвидности» некорректно учитывать при расчете доходности льготных программ ипотеки. «Если эти две вещи просто исключить из расчета, там уже прибыльность получается. И еще один момент, просто чтобы вы понимали уровень «хотелок»: доходность этих программ до ужесточения со стороны правительства была для банков сильно выше 20% годовых. То есть банки были в шоколаде. Сейчас доходность у них объективно упала, но пока, по нашим расчетам (мы готовы с ними дискутировать), я не вижу отрицательной доходности», — подытожил Данилов.

ЦБ РФ прогнозирует прибыль банков в 2024г в диапазоне 2,3-2,8 трлн руб По данным ЦБ, банки РФ заработали в 2023 году 3,3 трлн чистой прибыли.